Экономика семьи реферат по экономике

Экономика семьи

  • Авторы
  • Руководители
  • Файлы работы
  • Наградные документы

Дмитриенко М.В. 1


1МБОУ СОШ №1

Таганова Г.Э. 1


1МБОУ СОШ №1


Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке “Файлы работы” в формате PDF

Введение

Первоначально слово “Экономика” означало искусство ведения домашнего хозяйства. Но постепенно экономические связи становились более сложными. Разделение труда привело к развитию товарного производства и рыночных отношений.

Изучение вопросов построения экономики семьи достаточно актуальная проблема, потому что семья – ячейка общества в государстве: поэтому государство заботиться о семье, предоставляя различные условия. Дети должны активно участвовать в домашних делах, овладевать необходимыми для этого знаниями и умениями, чтобы стать настоящими хозяевами своего дома. Настоящий хозяин одинаково бережно относится к любому достоянию своему или общественному.

Каждому дому нужен рачительный хозяин и хозяйка. И такими хозяевами нам предстоит стать в будущем, если мы хотим жить в доме, который: теплый, уютный, комфортный и т. п. Уют в доме не покупается, он создается. И созидать его должны все члены семьи. Комфорт-это удобство проживания, экономия сил и времени, это необходимость.

Для того, чтобы в полней мере изучить проблемы построения экономики семьи, требуется сперва определить цели:

1. Изучить структуру семейного бюджета, определить возможные ресурсы.
2. Разобраться с потребностями семьи, определить виды расходов.
3. Разработать стратегии формирования бюджета, выявить возможные виды производства и услуг в семье.

Поставленные перед нами цели требуют выполнения определенной задачи, а именно: разработать стратегии сокращения расходной части бюджета семьи и увеличения его доходной части (на конкретных примерах).

Теоретическая база, которая была использована при написании данной исследовательской работе работы представляет собой экономические статьи, научная литература отечественных авторов.

Домашняя экономика – это наука о повседневной жизни семьи, направленная на реализацию потребностей ее членов, а также производство товаров и услуг. Она определяет потребности семьи, дает возможность выбрать оптимальные и эффективные средства для их удовлетворения, помогает разумно организовать семейный труд, спланировать и рассчитать расход денег. Домашняя экономика предполагает внутри семьи выбрать такие технологические операции, которые будут экономить время и средства.

Каждая семья обладает определенными ресурсами.

Ресурсы семьи – это деньги, материалы и производственные ценности, всевозможные запасы и источники доходов. Ресурсами семьи являются:

Трудовые – возможность каждого члена трудиться;

Материальные – недвижимость: квартира, дом, земельный участок, сарай, гараж, автомобиль, велосипед, бытовая техника и т. д.;

финансовые – наличные деньги, банковские счета, ценные бумаги, страховые полисы;

технологические – технология приготовления пищи, одежды, ремонтные работы, производство товаров и услуг.

Однако в экономике существует главная проблема: имеющихся ресурсов всегда недостаточно для удовлетворения всех наших потребностей, из-за ограниченности их мы сталкиваемся с проблемой выбора: какую потребность реализовать в первую очередь, а что оставить для решения в будущем, а то и совсем отказаться от затеи это приобретать.

2. Основная часть.

2.1 Семейный бюджет

К аждая семья имеет бюджет, в котором отражено соотношение ее доходов и расходов за определенный период времени. Слово “бюджет” буквально означает “денежная сумка”.Особое внимание нужно обратить на возможности максимально разумного использования всех ресурсов семьи для увеличения доходной

части бюджета. И

насколько

эта часть будет весома,

зависит от того, как мы

используем свои ресурсы.

Рисунок 1 – Бюджет семьи

Доходы семьи можно классифицировать по составу и источникам (рис.2)

Рисунок 2 – Классификация доходов семьи

В народе говорят: “Бездумно тратить деньги – дело нехитрое”, а вот расходовать их на то, что вам необходимо, и с наибольшей пользой для семьи – наука непростая.

Таблица 1 – Семейный бюджет семьи Дмитриенко

ДОХОД

Сумма, руб.

РАСХОД

Сумма, руб.

1

2

3

4

Основные источники:

 

Постоянные расходы:

 

заработная плата папы

 20 000

электроэнергия

1 000

заработная плата мамы

 15 000

телефон

 2 000

пенсия бабушки

 5000

транспорт

 3 000

   

налоги

 1 500

   

Газ

4 000

   

Вода

 1 000

   

Переменные расходы:

 
   

промтовары

5 000

   

платежи, накопления

 4 000

ИТОГО

 40 000

 ИТОГО

 21 500

2.2 Классификация семейных расходов

В каждой семье хорошо бы иметь хозяйственную книгу, где отражаются поступления средств и их расходование. Прежде всего, следует определить поступление денег за неделю, месяц, год, учитывая все доходы – трансферты, стоимость продуктов, собранных на приусадебном участке, доходы от ценных бумаг, аренду и другие источники. Рисунок 3 – Классификация расходов.

Чтобы рассчитать чистый годовой доход, надо сразу же вычесть из него все постоянные расходы: подоходный налог, добровольные взносы, содержание ребенка в детском саду, платные кружки. Только после этого человек может стать стратегом семейной экономики, разработать свою модель ведения хозяйства. Рассчитывая семейный бюджет, мы должны предусматривать сумму на непредвиденные, сезонные расходы. При распределении статей расхода особое внимание следует уделить расходам на питание и одежду. Большое внимание уделять мелочам (стиральным порошкам, лампочкам, зубной пасте, мылу и т.д.). Расходы на эти мелочи держать под постоянным контролем. Расходы на питание будут более продуманными, если вы разработаете меню, учитывая не только стоимость продуктов, но и их пищевую ценность. Например, если в рационе один продукт заменить другим, более дешевым, но не уступающим по питательным свойствам, калорийности, то расходы на питание можно сократить примерно на 20%. При этом меню остается достаточно разнообразным. Очень важно отказаться от вредных привычек – это употребление спиртных напитков, курение, чрезмерное количество сладостей. Учет статей расхода подскажет, где и на чем более выгодно экономить.

Для более наглядного рассмотрения состава расходов была выполнена практическая работа «Учет приобретенияпродуктов питания за неделю и их стоимости».

Таблица 2 – Перечень продуктов питания

Наименование продуктов

Дни недели

Стоимость за неделю, руб.

Пн.

Вт.

Ср.

Чт.

Пт.

Сб.

Вс.

 Овощи

 100

 200

 300

Полуфабрикаты

200

   

150

 

210

 

560

Крупы

210

     

150

   

360

Хлеб

25

25

25

25

25

25

25

175

Фрукты

100

   

100

   

100

300

Итого 1695руб

Умножив полученную сумму на 4, можно приблизительно представить расход семьи на питание за месяц.

Анализ записей в хозяйственной книге учета позволяет:

узнать, на что потрачены деньги;

определить, на чем можно экономить;

спланировать свой бюджет, исходя из фактических затрат.

Разность между величиной доходов и затратами на питание и коммунальные услуги – это те деньги, которые можно расходовать на книги, одежду, обувь, игрушки, спортивное снаряжение, путешествия, развлечения и т.д.

Для того чтобы рационально делать покупки, нужно:

тщательно планировать покупки;

составить список необходимых приобретений и иметь его при себе;

постараться не поддаваться соблазну купить все (товар) под воздействием рекламы и красочной упаковки.

2.3 Разработка стратегий по сокращению расходной части бюджета

При написании данной исследовательской работы было разработано несколько вариантов бюджетов среднестатистических семей. Все они получились положительными, но с различным достатком, т.к. у каждой семьи ресурсы могут сильно отличаться, а потребности строго индивидуальны. На основании проведенной работы можно прийти к выводу, что семьи могут расширить свои возможности, если рационально будут относиться к имеющимся ресурсам и сортировать свои потребности, определяя их первоочередность. Отказавшись от ложных и мнимых запросов, можно разобраться с потребностями, а значит, правильно определить цели своего развития. Изучив различные варианты статей расходной части и проведя исследование в этой области, я пришла к выводу, что очень часто школьники могут бездумно тратить родительские деньги на различные несущественные мелочи. А также понятно, если ребенок плохо учится в школе (среднем звене), то в дальнейшем родителям придется нанимать репетиторов, что тоже увеличивает расходную часть бюджета. При выполнении практической работы по экономии тепловой и электрической энергии я сделала вывод, что бесконтрольное освещение домашних помещений образует далеко не безобидный ручеек вытекания денежных средств, а своевременно не утепленные рамы являются дополнительным источником простудных заболеваний и траты денег на лекарства. Сейчас у многих школьников появились мобильные телефоны, которые расширяют расходную часть. Очень часто мы делаем выбор, что купить: мороженое, билет в кино, новые кроссовки или учебное пособие, поездку на экскурсию. Если мы много тратим средств на сладости и развлечения, то часто забываем, что эти деньги могли бы пойти на хорошую книгу, а значит, лишний раз упускаем возможность получить высокую оценку и хорошие знания. Рациональный подход к ресурсам семьи и потребностям заставляют учеников планировать свои покупки, учитывая доходы семьи. А так как у многих ребят есть свои карманные деньги, то необходимо планировать и свой бюджет школьника, научиться с уважением относиться к родительским средствам. Необходимо дать оценку своим покупкам, и тогда сразу станет понятно, рациональны ли были траты или нет.

Бережное использование личного имущества только продлевает срок его службы и уберегает от ненужного ремонта или починки. Очень важно при приобретении товаров учитывать правила покупки. Это условие позволит покупать больше полезных, нужных вещей хорошего качества. Такой подход более рационально расходует средства семьи.

2.4 Семейный менеджмент и маркетинг

В планировании семейных бюджетов немаловажную роль играют такие разделы семейной экономики, как семейный менеджмент и маркетинг. Домашняя работа требует от человека самых разнообразных способностей и навыков. Здесь нам приходится осваивать много профессий (специальностей). В домашнем труде должны действовать элементы менеджмента:

четкие цели, осознанные всеми членами семьи;

распределение полномочий;

разделение труда по дому и составление графика работ;

необходимое условие для каждого члена – раскрыть свои способности;

уважение и помощь друг другу внутри семьи.

Таким образом, применяя технологические приемы ведения домашнего хозяйства, мы экономим ресурсы и время.

Важно отметить, что многие семьи часть своих денег перераспределяют в накопительную статью расходов. С этой целью можно положить их в банк под хорошие проценты, купить акции надежных компаний и страховые полюсы. Разумно часть свободных средств вложить в недвижимость.

На основании данных рассуждений можно прийти к выводу, что можно сократить расходы бюджета, если расходовать свои средства и ресурсы семьи разумно.

Очень важно при планировании расходов на питание воспользоваться следующим планом:

Тщательно планировать покупки, исследуя рынок товаров;

Вести записи в домовой книги и анализировать их;

Консервировать и заготавливать продукты;

Применять рациональную тепловую обработку продуктов.

Добиваться экономии тепловой и электрической энергии.

Эффективно использовать приусадебный участок.

Покупать необходимый товар хорошего качества.

Отказаться от вредных привычек.

2.5Разработка стратегий по увеличению доходной части.

Часть потребностей мы можем реализовать самостоятельно, т.е. выполнить для себя услугу:

Произвести ремонт своими силами;

Своими руками отремонтировать мебель, обувь;

Изготовить элементы украшений интерьера (подставку под цветы, табурет, вырастить цветы);

Изготовить декоративные украшения для одежды (сплести воротничок, изготовить заколку, из кожи сшить декоративный жилет и кожаную сумку, косметичку);

Многие вещи вышли из моды – не беда. Мы потрудимся с лоскутками ткани и изготовим лоскутное одеяло, коврик, игрушку, панно;

При разработке интерьера своей комнаты найдем новое интересное решение, используя уже имеющиеся предметы и дополняя их предметами декоративного творчества, – это вышитые картины, интересные поделки из природного материала, изготовление слайд-фильма “Летом в гостях у бабушки”, на основе лучших фрагментов изготовить фотографии в рамку.

Многие ребята активно трудятся на приусадебном участке летом, а осенью им приятно осознавать, что их труд не прошел даром. В сентябре в школах проходят выставки “Дары лета”. У нас возникла идея предложить “выставку-продажу плодов, выращенных своими руками”. На ней можно попробовать силы в реализации своей продукции. Даже если доход будет невелик – не беда, так как вы уже выиграли от того, что вырастили овощи и фрукты. В дальнейшем это увеличит доходную часть бюджета.

. Ваша семья может изготавливать варежки и носки, а бабушка их реализовывать.

В каждой семье есть индивидуальные трудовые творческие ресурсы. Например, ваш папа хорошо работает с кожей, и вся семья помогает ему шить сумки.

Вы можете разводить цветы и многие хотели бы купить ваш товар. Так в чем же дело! Выращивать цветы – это так полезно и увлекательно.

Если ваши родители уже занимаются индивидуальной трудовой деятельностью, то можно принять активное участие в их работе, оказать посильную помощь (записывать звонки, быть курьером, помогать упаковывать).

Предлагаем Вам организовать “Службу добрых услуг”. Ведь многие мечтают, чтоб их детей неожиданно и интересно поздравили на день рождения, Новый год, Рождество. Разработайте проект “Организация и проведение семейного праздника”. И любимый сказочный герой столько радости доставит детям.

В стенах родной школы можно открыть школьное предприятие “Умелец”, “Мастерица” по пошиву рабочей одежды для детей.

Я постаралась рассмотреть различные варианты участия школьников при формировании бюджета. Конечно, идей может быть гораздо больше. Каждый человек должен хорошо владеть своими ресурсами, рационально их использовать, ценить свой труд и потраченное время.

Я подобрала пословицы, которые могут стать девизом вашего производства:

“Берись дружно – не будет трудно”, “Доброе дело два века живет”, “Умелые руки не знают скуки”, “Была бы охота – заладится всякая работа”, “Невидное ремесло, а славу принесло”, “Бережливость – родственница труду”.

Заключение

Я проделала большую исследовательскую работу по изучению раздела “Домашняя экономика”. Я рассчитывала бюджеты на примерах своей семьи, училась вести учет стоимости продуктов, рассчитывала постоянные расходы, оценивала свойства товаров и их цены, составляла бюджеты своей семьи, ролевые функции членов семьи по организации и ведению домашнего хозяйства, изучали их ресурсы. И пришла к выводу, что в большинстве случаев имеет место сбалансированный и положительный бюджет. При моделировании данной проблемы я разработала стратегии по сохранению расходной части и увеличению доходной части бюджета. Теперь я знаю, что в нашем возрасте можем помочь в организации экономической жизни семьи. Изучив возможные варианты участия школьников в индивидуальной трудовой деятельности, я по-другому стала относиться к родительским деньгам.

А также я пришла к выводу, что разумное ведение домашнего хозяйства, рациональное сочетание научной организации труда, планирование расходной части поможет увеличить бюджет семьи.

Я очень рада, что учитель предложил мне разработать данный проект, оказал большую методическую помощь. Мне работа понравилась, полученные знания помогут мне в будущем. Я желаю всем определить свои способности и попытаться организовать свое дело.

Список использованных источников

Горелов Н.А. «Политика доходов и качество жизни населения» – Изд. «Питер»,2014г.

Жербин В.М., Романов А.Н. «Экономика домашних хозяйств» – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2014г.

Криволап, С. Е. Школа домашней экономики. Как правильно вести семейный бюджет / С.Е. Криволап – М.:ООО ДТ «Издательство Мир книги», 2015.

 Левин Б.М., Петрович М.В. Экономическая функция семьи. – М.: Финансы и статистика, 2014

Видяпин В.ИЭкономическая теория. / Под ред. Видяпина В.И. и др. – М.: ИНФРА-М, 2016.

Просмотров работы: 5241

Реферат на тему: Семейный бюджет, источники его формирования

Содержание:

Введение

Семейная экономика начинается с момента рождения семьи, с разработки молодоженами принципов и стратегий для достойной, по крайней мере, обеспеченной, а может быть, даже богатой семейной жизни, с организацией и повседневным ведением домашнего хозяйства.

Современная экономическая мысль рассматривает семью как важного потребителя и производителя, жизнедеятельность которого осуществляется для удовлетворения социальных, экономических и духовных потребностей человека, самой семьи и общества в целом.

Сегодня институт семьи переживает кризис. На семью влияет совокупность экономических, правовых и моральных отношений. Переход к рыночной экономике и отказ от государственной поддержки оказали значительное влияние на семейный бюджет.  

Данная область распределения расходных статей семейного бюджета, а также формирование источников его доходов практически не исследованы, что подтверждает новизну данной работы.

Общепринятой формой организации семейного хозяйства является семейный бюджет, который заключается в формировании доходов семьи, их использовании, согласовании доходов и расходов.

Также следует отметить, что без грамотного формирования доходной части и эффективного использования расходной части семейного бюджета, а также прогнозируемого инвестирования определенной доли доходов семейного бюджета, планомерное и эффективное развитие семья и реализация ее планов невозможны.

Семейный бюджет: сущность, понятие, виды, функции    

Бюджет (англ. Budget) – список доходов и расходов государства, учреждения, семьи или отдельного лица за определенный период. С одной стороны, бюджет – это совокупность, совокупность финансовых ресурсов, средств, доступных любому хозяйствующему субъекту (государству, предприятию или семье). С другой стороны, это соотношение доходов и расходов хозяйствующего субъекта, остаток его средств, который характеризует их поступления или расходы за определенный период, чаще всего за год. Иными словами, бюджет определяет содержимое денежного мешка: наличие в нем средств или их дефицит, динамику его наполнения или убывания, каналы поступления и расходования денег, соотношение доходов и расходов.  Бюджеты и бюджетное регулирование существуют в любой социально-экономической системе, присущей экономике как рыночного, так и нерыночного типов. Однако характер бюджетной структуры, методы формирования, утверждения и исполнения бюджетов в них имеют определенное значение. принципиальная разница.     

Семейный бюджет – это план регулирования доходов и расходов семьи, обычно составляемый на месяц.

Доход – это общая сумма денег и материальных благ, заработанных или полученных людьми за определенный период.

Расходы – это деньги, потраченные на содержание семьи. В результате составления баланса доходов и расходов семьи выявляется дефицит (недостача) или накопление (избыток) семейного бюджета. 

Есть три типа семейного бюджета : совместный, долевой и раздельный.   

Совместный бюджет.

Это самый распространенный вид семейного бюджета. При таком способе распределения денег все средства, заработанные членами семьи, складываются, а затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму в течение определенного периода времени (обычно в течение месяца). Самый большой плюс такого подхода – чувство единства. Муж и жена вместе обсуждают предстоящие расходы, вместе они отвечают за расчет средств. Совместный тип бюджета, или общий кошелек, обычно используется супругами с примерно равными доходами или парами, где жена частично или полностью зависит от мужа. Этот вариант почти неизбежен, когда женщина полностью посвятила себя заботе о ребенке, а ее муж остается единственным кормильцем. То есть, по сути, бюджет становится единовременным, но психологически он по-прежнему обычен – деньги находятся в определенном месте, супруги вместе решают, как ими распорядиться. Основа такого подхода – доверие друг к другу, взаимная ответственность и умение найти компромисс.       

Общий бюджет.

Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большее значение. Этот принцип лучше всего работает, когда разница в заработной плате супругов незначительна. Для этого сначала нужно подсчитать, сколько денег ваша семья ежемесячно тратит на еду, счета за коммунальные услуги, домашние расходы и другие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья считает справедливым, в зависимости от заработной платы. Таким образом, у каждого есть личные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению.     

Положительная сторона такого планирования заключается в уникальном сочетании чувства общности в семье (как в случае общего кошелька) и элемента финансовой независимости друг от друга.

Долевой бюджет достаточно универсален и подходит практически всем, но только при условии, что оба супруга работают. Этот тип семейного бюджета также подходит, если один из супругов крайне бережлив. Таких людей презрительно называют скрягой или скрягой. Чаще всего роль скряги в семье играет мужчина. Тем более, что его материальное благополучие мало влияет на ситуацию. Определяющими здесь являются такие черты характера, как мелочность, педантичность, придирчивость. Но в каждой ситуации можно найти свои положительные стороны. Ведь щепетильность, бережливость и расчетливость такого человека – незаменимые качества в ведении домашнего хозяйства. Чтобы лишний раз не тратить деньги зря, добрую половину работы по дому он сделает сам.        

Отдельный бюджет.

Отдельный бюджет как таковой редко применяется в чистом виде в нашей стране. Этот стиль планирования семьи пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступают мужчинам. Этот тип распределения денег более приемлем среди пар, в которых оба супруга имеют довольно высокий доход.  

Конечно, полностью отдельный бюджет все равно не работает. Никто не посчитает, сколько граммов картошки съела супруга, и сколько она стоит. Каждый обеспечивает себя тем, что ему нужно. В этом случае деньги, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еду покупают вместе. Некоторые пары с разделенным бюджетом просто подсчитывают, сколько денег они тратят на еду каждый месяц, и делят их поровну. Когда у одного человека заканчиваются деньги, он занимает у другого с условием обязательного погашения долга.      

Преимущества этого типа бюджета заключаются в материальной независимости друг от друга, что помогает избежать конфликтов по финансовым причинам и позволяет каждому планировать свои приобретения, не отчитываясь ни перед кем.

Отдельный вариант бюджета также выручает, если у одного из супругов или обоих есть какое-то дорогое хобби, которое совсем не интересует вторая половина. У такого выбора есть и более неприятная причина – это взаимное недоверие, когда супруги подозревают друг друга в истинном доходе. 

Далее мы представим основные функции семейного бюджета.

Основная функция семейного бюджета – контролировать текущие финансовые дела семьи за счет сбалансированного распределения доходов и расходов. Понятно, что расходы, понесенные семьей в течение месяца, не должны быть меньше дохода, полученного семьей за этот период. 

Следующие функции семейного бюджета – это планирование (он заключается в распределении финансов по необходимым статьям расходов) и анализ (оценка расходов, их необходимости и полезности, а также возможности их повторения в будущем).

Также бюджет выполняет ограничительную функцию, заставляя задуматься о возможности и целесообразности тех или иных расходов, и регулирующую функцию (ведь он предназначен для регулирования доходов и расходов). После составления семейного бюджета и проведения расчетов по всем статьям необходимо убедиться, что расходная часть бюджета не превышает доходную. Если все же такая тенденция будет обнаружена, то следует либо найти способ снизить затраты на определенные статьи, либо начать поиск дополнительных источников финансирования.  

Структура семейного бюджета  

К постоянным относятся заработная плата, пенсии, стипендии, субсидии и другие виды социальных выплат, проценты по банковским вкладам, арендная плата (рента) и т. д.

Временный и разовый доход – это бонусы, наследство, подарки, взаймы, выигрыши в играх и лотереях.

К первичным, то есть неизбежно, относятся затраты на удовлетворение физиологических потребностей человека: питание, одежда, обувь, жилье, услуги, а также затраты, которые собирает государство – налоги.

Вторичные расходы – это покупка собственного дома, машины, электронного оборудования, предметов роскоши, пополнение сбережений в банках.

Расходы семейного бюджета наилучшим образом отражают иерархию человеческих потребностей. По расходам семьи можно судить не только об уровне ее благосостояния, но и об обществе в целом. 

Статистика показывает, что домохозяйства в странах с низким уровнем дохода тратят большую часть своего бюджета на предметы первой необходимости, такие как продукты питания. В развитых и благополучных странах съедается только десятая часть дохода, остальные деньги, помимо уплаты обязательных платежей, расходуются на досуг, образование, медицинские услуги и предметы роскоши, а также сбережения и сбережения.. Учтите, насколько важны расходы на питание в статье расходов. Потребители принимают решения о покупке продуктов питания на основе своего общего бюджета, который включает расходы на другие товары и услуги.   

Расходы на продукты питания в общем семейном бюджете в России и Украине составляют от 35 до 55%, в Великобритании от 11 до 15%, в США от 8 до 10%.

Домохозяйства в странах с низким, средним и высоким медианным доходом имеют разные модели потребления и спроса. При этом бедняки вынуждены выбирать менее калорийные и питательные продукты, но более дешевые. Население богатых развитых стран отдает предпочтение более качественным и, соответственно, более дорогим товарам. Именно по этой причине количество продуктов, закупаемых в разных семьях, может незначительно отличаться, но существенные различия будут в содержании питательных веществ и калорийности стандартных продуктовых наборов в этих странах. Относительно дешевые продукты, такие как злаки и овощи, составляют большую часть рациона в более бедных странах, в то время как более дорогие продукты, такие как молочные продукты и мясо, с большей вероятностью будут включены в рационы семей в благополучных странах.    

Реакция потребительского спроса на изменение цен на продукты питания особенно заметна в бедных странах и уменьшается с ростом благосостояния. Размер совокупного дохода и дохода на душу населения важен по той причине, что с более высоким доходом вы можете купить намного больше аналогичных товаров. Но при равных доходах можно покупать разное количество продовольственных и непродовольственных товаров, так как цены на товары и услуги в разных странах разные.   

Жители стран с низкими доходами более чувствительны к изменениям доходов, чем жители развитых стран с благоприятными экономическими условиями для основной массы домохозяйств. Кроме того, структура потребления варьируется по-разному в зависимости от товаров: меньшая реакция на изменение цен в таких категориях, как еда и одежда, аренда жилья, медицинское обслуживание, но семьи в ситуации роста цен могут сэкономить на предметах роскоши. и развлечения, такие как отдых. В то же время в европейских странах доля расходов на оплату квартир и коммунальных услуг в общем семейном бюджете достаточно высока. В Европе это 14-16%, а в Японии – более 21% от общих затрат.   

В России до 40% семейного бюджета можно потратить на продукты питания, до 30% на аренду жилья и коммунальные услуги, 8% на транспорт, 5% на непродовольственные услуги, 5% на одежду и обувь, остальное 12% на обучение, лечение, отдых и развлечения. Однако такая структура потребления прямо пропорциональна величине дохода. Чем выше их уровень, тем меньшую долю занимает питание, а расходы делятся на другие категории, в основном по разделам: одежда, развлечения и отдых.  

Россия в большей степени отстает от развитых стран по структуре потребления бедных семей. Разрыв между доходами самых бедных и самых богатых в нашей стране превышает 15 раз. В такой ситуации десятая часть населения – самых бедных – тратит половину своего дохода на еду, в США этот показатель не превышает 30%, а в Великобритании – 25%. Минимальный набор основных продуктов питания в России на 10-15% дороже, чем в США, Европе и даже Китае, а средняя заработная плата в нашей стране при этом на 25-30% дешевле, чем в этих странах.   

В условиях роста цен и инфляции жителям РФ придется изменить структуру потребления в сторону более дешевых и простых продуктов, а также отказаться от излишеств в виде платного образования, медицинских услуг, отдыха и культурного образования..

Основы планирования и формирования семейного бюджета

Источники семейного бюджета

Весь семейный доход можно разделить на 2 типа: наличный и натуральный. Денежные средства обычно являются основным доходом семьи. Их, в свою очередь, можно разделить на четыре группы.  

Заработная плата членов семьи на предприятиях, в учреждениях, организациях. Заработная плата включает базовую заработную плату, все доплаты и оплату труда. 

Пенсии, пособия, стипендии и другие социальные и страховые выплаты членам семей от государства, предприятий, учреждений и организаций.

Прочие доходы, включающие все виды вознаграждения за нетрудовую деятельность (за донорскую помощь, возврат находки, открытие клада), наследство, полученные подарки, премии (кроме премий по результатам труда), алименты на содержание детей и родителей, другие выплаты и компенсации по решению суда.

Доходы от домашнего хозяйства и предпринимательской деятельности членов семьи.

Натуральный доход семьи может быть в виде различных продуктов собственного домашнего хозяйства, готовой продукции предприятий, выпущенной ими под заработную плату, а также различных материальных ценностей, полученных членами семьи в виде пособий, пожертвований, пожертвования и т. д. Доходы, добавленные к денежным доходам, оцениваются по средним рыночным ценам в данном регионе на дату получения дохода натурой. 

Реальный доход семьи также можно определить по количеству продуктовых наборов, входящих в официально установленный необходимый социальный набор потребительских товаров и услуг. 

Таким образом, знание вышеперечисленных вопросов позволяет определить путем определения на примере вашей семьи за последние три-четыре месяца: денежные и натуральные доходы их групп; общий и располагаемый доход; покупательная способность дохода, выраженная количеством социальных продуктовых пакетов; динамика реальных доходов семей путем деления номинальных доходов на индексы потребительских цен.   

Основы составления семейного бюджета    

Планирование семейного бюджета – это прогноз изменения доходов и расходов семьи на предстоящий период, определение организационных, экономических и финансовых мер по обеспечению баланса доходов и расходов, получению и эффективному использованию семейных сбережений.

Составление семейного бюджета осуществляется в следующем порядке:

  1. прогнозирование доходов семьи;
  2. прогнозирование расходов семьи;
  3. сравнение предстоящих доходов и расходов, их балансировка и регулирование путем поиска дополнительных источников доходов и определения мер по сокращению семейных расходов;
  4. определение и распределение ожидаемых семейных сбережений.

Все семейные сбережения по назначению можно разделить на резервы на случай непредвиденных обстоятельств и целевые плановые сбережения.

Резервы на случай непредвиденных обстоятельств семьи включают резерв на случай непредвиденных обстоятельств и резерв компенсации несчастных случаев.

Резерв на непредвиденные расходы предназначен для покрытия незапланированных расходов, вызванных неожиданным повышением цен на потребительские товары, аварийным ремонтом и заменой выброшенных предметов домашнего обихода, покупкой необходимых вещей и другими текущими расходами, не включенными в расходную часть семейного бюджета. Необходимый размер этого резерва зависит от стабильности экономической ситуации в стране и регионе, от износа домашнего имущества и способов его использования, от степени точности определения предстоящих доходов и расходов. 

Резерв возмещения убытков от несчастных случаев формируется для покрытия непредвиденных расходов, вызванных длительной болезнью или смертью членов семьи, безвозвратной утратой трудоспособности, безработицей, ликвидацией последствий стихийных бедствий, пожаров и других несчастных случаев. Размер этого заповедника зависит от состава семьи, места работы, возраста и состояния здоровья членов семьи, а также от подверженности региона землетрясениям, наводнениям и другим стихийным бедствиям. При определении плановой величины этого резерва следует учитывать те государственные пособия и другие страховые выплаты, которые будут причитаться семье в случае этих несчастных случаев.  

Целевые запланированные сбережения состоят из краткосрочных и долгосрочных сбережений, различающихся по срокам, размеру и значению для семьи.

Целенаправленная краткосрочная экономия предназначена для материальной поддержки решения тактических задач семьи по приобретению новых, дополнительных вещей и других расходов, не входящих в текущие расходы семьи, и на которые требуется значительная экономия в течение периода, превышающего период текущего плана.

Целевые долгосрочные сбережения призваны обеспечить финансовую поддержку для достижения стратегических целей семьи, которые требуют больших долгосрочных сбережений в течение нескольких лет (на покупку автомобиля, дорогой сельскохозяйственной и другой техники, на покупку или строительство дома). жилье, дачи и др.). Размер и сроки всех запланированных сбережений зависят от суммы необходимых расходов, обеспечивающих достижение цели, и от материальных возможностей семьи. 

Планирование семейного бюджета по длительности планового периода можно разделить на два типа: текущее и перспективное. Текущее планирование – это составление семейного бюджета на ближайший месяц, квартал, шесть месяцев, год, а долгосрочное планирование – это составление его на несколько лет. 

Для текущего планирования, как правило, рекомендуется использовать метод расчета – прямой расчет будущих доходов и расходов семьи. Для долгосрочного планирования рекомендуется использовать факторный метод, который предполагает расчет будущих доходов и расходов по отдельным факторам их увеличения и уменьшения. Метод факторного планирования также может применяться к текущему планированию. Факторный метод менее трудоемок, но и менее точен, чем метод расчета, при котором все предстоящие доходы и расходы определяются прямым расчетом для их конкретных видов.    

Рекомендуется планировать семейный бюджет факториальным методом с использованием формы, в которой в первом столбце указаны виды, факторы увеличения и уменьшения доходов и расходов, а также виды сбережений. Во втором столбце заносятся соответствующие суммы доходов, расходов и плановых накоплений базового отчетного периода (месяц, квартал, полугодие, год), а в последующих столбцах – прогнозируемые расчетные суммы аналогичных плановых периодов (в тысяч или миллионов рублей). В первом столбце в первой строке записывается Доход, а затем выделяются две группы факторов их увеличения и уменьшения с итогами по каждой группе факторов. В первой строке рассчитывается сумма всех доходов планового периода путем прибавления к доходам предыдущего периода общей суммы коэффициентов увеличения доходов и вычитания суммы коэффициентов уменьшения доходов. Аналогичные расчеты производятся при планировании расходов, а экономия рассчитывается по разнице между доходами и расходами. Экономия показана как совокупная сумма в конце периода планирования с их разделением на резервы и целевые сбережения, которые обсуждались выше в этом разделе. По результатам расчетов для каждого периода планирования планируемая прибыль уравновешивается расходами и сбережениями. Хорошо подготовленный и обоснованный спланированный бюджет служит важнейшим инструментом для прогнозирования финансового положения семьи, а также разрабатываемых ею тактик и стратегий многогранной жизни.       

Составление семейного бюджета – сложный творческий процесс. Сложность заключается не столько в проведении необходимых расчетов, сколько в поиске источников увеличения доходов и способов сокращения семейных расходов, в разработке конкретных мер по реализации составленного плана и реализации хозяйственных и финансовых возможностей семьи. При составлении и исполнении запланированного бюджета, как и в других важных экономических семейных делах, большое значение имеет активное экономическое мышление исполнителей этих вопросов. Экономическое мышление должно быть направлено на сравнение затрат с результатами, на поиск экономичного и эффективного использования имеющихся ресурсов и их умелое увеличение. Экономическое мышление развивается в процессе экономического обучения, а главное, когда это обучение сочетается с практическими расчетами и действиями, направленными на реализацию полученных знаний и навыков. Поэтому стоит все больше доверять выполнение сложных расчетов и ответственных деловых и финансовых поручений.     

Составление семейного бюджета – одна из самых острых проблем в нашей жизни. Кто-то игнорирует ее, предпочитая думать о настоящем моменте, а не о перспективе. Другие пытаются как-то упорядочить эту область, но потом отказываются от работы, которая должна быть ежедневной. Некоторые ставят эту область на математическую основу.   

В связи с этим планирование семейного бюджета является основой для управления личными финансами и достижения финансового благополучия. Аргашоков Роман Асланович (бизнес-тренер, консультант Тренинг-агентства Мастер-класс) разработал 5 советов, которые помогут правильно спланировать семейный бюджет.

Рекомендация №1. Необходимо правильно относиться к семейному бюджету. Грамотное управление личными финансами у многих ассоциируется с необходимостью много копить, лишать себя радостей жизни. Это большая ошибка. На самом деле качество жизни должно улучшиться. Дело в том, что большинство людей тратят не менее 20% своих денег бездумно, зря (результаты исследования опубликовали профессора Университета Южной Дакоты, проанализировав расходы тысяч американских семей в 2011 году). Например, переплата за товары и услуги, которые могли быть дешевле (одежда, мобильная связь и т. д.), Импульсивные покупки. Отказ от них никоим образом не снизит комфорт жизни, но позволит перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно важное для вас: уход за собой, отдых, хобби. Из второй части денег рекомендуется создать личный капитал и начать путь к финансовой независимости и финансовой свободе. Такое составление семейного бюджета улучшит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.         

Рекомендация №2. Не перегружайте семейный бюджет мелочами. Есть программы, которые рассчитывают расходы в денежном и натуральном выражении. Такая детализация не дает никакой пользы, но требует много времени и сил. В конце концов, становится скучно. Поэтому вам стоит позавидовать простейшей таблице в программе Excel, в которой будут указаны основные статьи доходов и расходов: питание, питание вне дома, расходы на связь (телефон, Интернет, IP-телефония), транспорт, одежда и обувь и т. д.    

Рекомендация № 3. Платите сначала себе, а потом всем остальным. Человек получает зарплату, несет расходы и откладывает только те деньги, которые остались на конец месяца. Но всегда будут очень важные и срочные потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход. Намного проще отложить сумму, которую вы планировали потратить на создание личного капитала сразу после получения зарплаты, а оставшиеся деньги спокойно потратить.    

Рекомендация №4. Необходимо посчитать, сколько стоит час вашей жизни. Некоторые стесняются экономить: как они подумают о них, если попросят скидку или возмутятся дороговизной товаров. На самом деле богатые не боятся оценок других. Они знают цену деньгам. Сколько стоит один час вашей жизни? Допустим, ваша зарплата 60 000 рублей. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час вашей жизни стоит 340 рублей. Если 20% вашего дохода ускользает из ваших рук, тогда 35 часов вашей драгоценной жизни, или почти одна рабочая неделя, оказываются в воздухе. Подумайте только, вы могли бы отдыхать целую неделю, не теряя при этом комфорта своей жизни.         

Рекомендация № 5. Не стоит сильно экономить на мелочах. Необходимо сократить большие расходы. Например, в целях экономии человек ездит на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с этим негативные эмоции. Потом он ломается и переплачивает в ресторане еще пару тысяч. Реального снижения затрат нет, но негативный опыт остается. Поэтому не стоит слишком сильно экономить на мелочах. Необходимо проанализировать самые крупные статьи расходов и сократить их, не теряя при этом комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20% усилий дают 80% результата и наоборот. Следуя приведенным выше рекомендациям, контроль затрат станет привычкой и будет восприниматься как должное. Более того, планирование семейного бюджета может обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать, – это организовать ее планирование удобным образом и получить положительный результат.          

Генри Висс говорит: Правительство тратит миллиарды долларов на борьбу с банкротством, депрессией, самоубийствами и разводом, но никто не дает ни цента на обучение американцев тому, как тратить деньги. Каждая семья выбрасывает не менее 20% денег в мусорное ведро и при этом жалуется на их отсутствие. Сложившаяся ситуация не поддается никакой логике. Он прав, потому что повышение финансовой грамотности населения невозможно без помощи специалистов. Многие семьи не относятся серьезно к планированию семьи. Они даже не думают, что их сбережения могут приносить доход, например, если положить их на депозит. Это поможет избавиться от желания тратить сбережения, к тому же через некоторое время принесет дополнительный доход в виде процентов.       

Сравнительный анализ системы семейного бюджетирования в России и за рубежом

Зарубежный опыт правового регулирования распоряжения общим имуществом супругов может быть полезен для реформирования отечественного семейного законодательства.

Итак, в соответствии со ст. 1421 Гражданского кодекса Франции, каждый из супругов имеет право самостоятельно управлять и распоряжаться общим имуществом при условии, что он несет ответственность за допущенные в этом случае ошибки. Взаимное согласие супругов потребуется только для осуществления сделок по безвозмездному отчуждению имущества, входящего в общую собственность, сделок по отчуждению, сдаче внаем, залога общего недвижимого имущества.  

Гражданский кодекс Чешской Республики устанавливает, что каждый из супругов может решать обычные вопросы, связанные с вещами из общей собственности, однако для совершения сделок с этими вещами требуется согласие обоих супругов.

Швейцарское семейное право характеризуется обязательным согласием обоих супругов на распоряжение совместной собственностью.

В тех штатах США, где модель собственности супругов основана на общем праве, оба супруга имеют равные права на использование общей собственности, но супруги имеют право распоряжаться ею только совместно. Имуществом управляет супруг, который получает доход от предпринимательской деятельности или по трудовому договору. Если оба супруга зарабатывают деньги в семейный бюджет, то вопросы управления имуществом они должны решать вместе.  

Многие эксперты по гражданскому праву предлагают законодательно закрепить возможность, при отсутствии согласия супруга, обратиться в суд с иском о разрешении на заключение сделки другим супругом. Решение суда должно содержать разрешение или запрет на заключение конкретной сделки, исходя из интересов семьи. Этот дизайн похож на ст. 217 ФГК, в котором говорится, что суд может разрешить одному из супругов единолично совершить сделку, в которой требуется участие или согласие другого супруга, если последний не может выразить свою волю или его отказ является не оправдано интересами семьи. Закрепление данного положения в СК РФ соответствовало бы п. 2 ст. 1 ГК РФ, который допускает ограничение гражданских прав (в этом случае гражданин лишается имущества без его согласия) на основании федерального закона в той мере, в какой это необходимо, в том числе в целях защиты права и законные интересы других лиц. Также необходимо учитывать и другую позицию, согласно которой, если супруг уклоняется от дачи согласия на заключение сделки по отчуждению недвижимого имущества, супруг, на которого оформлено право собственности на имущество, может обратиться к нотариусу. чтобы защитить свои права. Эти мнения кажутся весьма противоречивыми, поскольку подмена автономии воли второго супруга совладельца не должна заменяться государственным принуждением, оформленным правоприменительным актом – решением суда.          

Таким образом, зарубежное законодательство в области семейного права носит ограничительный характер. Размещение таких правил в нашем законодательстве может повлечь ограничение прав супругов, в том числе равноправных. Но, в любом случае, введение новых правил может помочь избежать незаконных сделок, совершаемых одним супругом без ведома другого.  

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что структура бюджета, а также его составляющие (доходы и расходы) включают множество групп, что, в свою очередь, позволяет более детально рассмотреть, откуда деньги в семье, и куда они расходуются, это не может не сказываться на балансе семейного бюджета.

Заключение

Семейный бюджет – это план регулирования доходов и расходов семьи, обычно составляемый на месяц.

Есть три типа семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

Семейный бюджет состоит из двух основных структурных единиц: доходов и расходов.

Семейный доход можно разделить на постоянный, временный и разовый. К постоянным относятся заработная плата, пенсии, стипендии, субсидии и другие виды социальных выплат, проценты по банковским вкладам, арендная плата (рента) и т. д. К временным и единовременным доходам относятся бонусы, наследство, подарки, заемные деньги, выигрыши в играх и лотереях. 

Расходы бюджета подразделяются на первичные и вторичные. К первичным, то есть неизбежно, относятся затраты на удовлетворение физиологических потребностей человека: еда, одежда, обувь, жилье, услуги, а также затраты, которые собирает государство – налоги. Вторичные расходы – это покупка собственного дома, машины, электронного оборудования, предметов роскоши, пополнение сбережений в банках.  

Расходы семейного бюджета наилучшим образом отражают иерархию человеческих потребностей. По расходам семьи можно судить не только об уровне ее благосостояния, но и об обществе в целом. 

Планирование семейного бюджета – это прогноз изменений доходов и расходов семьи на предстоящий период, определение организационных, экономических и финансовых мер по обеспечению баланса доходов и расходов, получению и эффективному использованию семейных сбережений.

Составление семейного бюджета осуществляется в следующем порядке:

  1. прогнозирование доходов семьи;
  2. прогнозирование расходов семьи;
  3. сравнение предстоящих доходов и расходов, их балансировка и регулирование путем поиска дополнительных источников доходов и определения мер по сокращению семейных расходов;
  4. определение и распределение ожидаемых семейных сбережений.

Также был проведен анализ российской и зарубежной систем семейного бюджетирования. Зарубежное законодательство в области семейного права носит ограничительный характер. Размещение таких норм в российском законодательстве может повлечь ограничение прав супругов, в том числе равноправных. Но, в любом случае, введение новых правил может помочь избежать незаконных сделок, совершаемых одним супругом без ведома другого. На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что структура бюджета, а также его составляющие (доходы и расходы) включают множество групп, что, в свою очередь, позволяет более детально рассмотреть, откуда деньги в семье, и куда они расходуются, это не может не сказываться на балансе семейного бюджета.    

Список литературы

  1. Беккер Г. Семейная экономика и макробиология // США: экономика, политика, идеология. – 2000
  2. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. – М.: Юрайт-Издат, 201
  3. Булатов А.С. Экономика. – М.: Международные отношения, 2013
  4. Гурвич Е.Т., Дынникова О.В. Экономический кризис в России и пути его преодоления // Экономика. – №6. – 2013 
  5. Ершов М. Экономический рост: новые проблемы и новые риски / Проблемы экономики. – №12. – 2013
  6. Жеребин В.М., Романов А.Н. Экономика домохозяйства. – М.: Финансы, UNITI. – 2009
  7. Народное хозяйство / под ред. Савченко П.В. М.: Экономист, 2008

Реферат на тему: Семейный бюджет, источники его формирования

  • Реферат на тему: Стратегическое и тактическое планирования
  • Реферат на тему: Экономическая устойчивость предприятия
  • Реферат на тему: Формы и методы финансового контроля
  • Реферат на тему: Методы оценки конкурентоспособности услуг
  • Реферат на тему: Функция предложения
  • Реферат на тему: Масштабы мировой теневой экономики
  • Реферат на тему: Выбор и реализация предпринимательской идеи
  • Реферат на тему: Экономический рост и экологические проблемы
  • Реферат на тему: Новая экономика и особенности ее формирования в России
  • Реферат на тему: Формирование цен на продукцию, услуги
  • Реферат на тему: Организационные структурные изменения
  • Реферат на тему: Принципы стратегического планирования

Семейная экономика

Содержание

Введение

. Экономическая сущность семейных отношений

.1 Сущность и особенности семейной экономики

.2 Семейный бюджет. Понятие «доход» и его источники

. Бюджет семьи

.1 Потребительские бюджеты

.2 Источники формирования доходов семьи

.3 Налоги семьи

. Потребительское поведение домашних хозяйств

.1 Поведение покупателей

.2 Потребление, сбережения и инвестиции

.3 Бюджетные ограничения и покупательная способность

Заключение

Список использованной литературы

Введение

семья экономический доход бюджетный

Современная экономическая мысль рассматривает семью или, более обобщенно – домашнее хозяйство как важного потребителя и производителя, жизнедеятельность которых осуществляется для реализации социальных, экономических и духовных потребностей индивида, самой семьи и общества в целом.

Актуальность темы подчеркивается тем, что институт семьи сегодня переживает кризис. Семья испытывает на себе влияние экономических, правовых, идеологических, нравственных отношений. Последствия перехода к рыночной экономике и устранения государства от комплексной поддержки семьи не замедлили сказаться.

Косвенным подтверждением тому служит захлестнувшая страну волна детской беспризорности и безнадзорности. Прямым – низкий уровень доходов основной массы российских семей, жилищно-бытовая неустроенность, сознательная ориентация на малодетность, основанная на неуверенности в завтрашнем дне, рост числа гражданских браков и внебрачных рождений.

Создание нормальных условий для производства человеческого фактора требует не только эффективного ведения домашнего хозяйства, но и формирования и использования семейного бюджета.

Целью работы является установление происхождения термина «семейная экономика», определение его сущности и содержания, взаимосвязи с родственными по смыслу понятиями.

1. Экономическая сущность семейных отношений

.1 Сущность и особенности семейной экономики

Очевидно, что базовым термином для семейной экономики выступает экономика с акцентом на ее «формирование в семье».

Экономика как таковая – производное от термина «эконом», определяемого по словарю В.И. Даля как «хороший хозяин, домострой, скопидом, расчетливый, сберегающий что можно; домоправитель, домостроитель, правящий хозяйством, расходом денег и припасов; ключник» [3, с. 345].

В современном понимании «эконом – заведующий хозяйством» [2, с. 739].

Итак, семейная экономика (экономика домохозяйства) являет собой одну из элементных составляющих экономики как таковой.

Возможность трактовки экономики домохозяйства и семейной экономики как синонимов подтверждается также и тем, что основное смысловое содержание экономики сводится к понятию «хозяйство», одной из разновидностей которого являются домашние хозяйства (семьи)

Обосновать это можно, как минимум, двумя ключевыми экономическими обстоятельствами:

именно домохозяйства выступают в роли конечного потребителя производимых в экономике товаров и услуг;

развитие домохозяйств, являющих собой не абстрактную, а конкретную категорию, представленную семьями, их членами, отдельным человеком, выступает главной целью экономического развития общества, его социальных приоритетов.

Отсюда нам представляется необходимым выделить особенности экономики домохозяйств (семейной экономики), определяющие ее отличия от экономик других секторов национальной экономической системы (государства, предприятий и организаций).

В частности:

мелкотоварный характер производства и малочисленность участников экономической деятельности (семейного бизнеса);

высокая доля ручного труда в большинстве видов деятельности, связанных с ведением личного подсобного хозяйства: пчеловодство, овощеводство и т.д.;

возможность использования ресурсов, не представляющих интереса для крупных и средних субъектов экономической деятельности: многоконтурных участков земли, неугодий, зданий и сооружений с высокой степенью износа, некоторых видов кормовых ресурсов, используемых в кормлении домашнего скота и птицы и т.д.;

высокая степень слияния личных и коллективных интересов участников семейной экономики, определяемая их родственными связями, общностью интересов;

комфортная моральная атмосфера, максимальная психологическая совместимость, доверие, доброжелательность участников семейной экономики;

высокий уровень взаимопомощи и взаимозаменяемости, быстрая передача трудового и жизненного опыта, знаний и навыков;

возможность широкого привлечения к семейному бизнесу членов семьи с ограниченной трудоспособностью – детей, подростков, пенсионеров, инвалидов;

развитая социальная ответственность, определяемая духовно-нравственными ценностями семьи, передаваемыми от поколения к поколению.

Следует признать, что перечисленные отличительные признаки семейной экономики в настоящее время не являются определяющими при разработке нормативно-правовой базы в сфере государственной семейной политики, которая по-прежнему ориентирована на выборочную экономическую поддержку отдельных категорий домохозяйств.

.2 Семейный бюджет. Понятие «доход» и его источники

Доход – это общая сумма денег, зарабатываемых или получаемых людьми за определенный период (обычно за год). [14, c.23]

Существует четыре вида дохода: заработная плата, процент, рента и прибыль. Их источниками служат соответственно труд наемных работников, капитала, земля и предпринимательская способность. Обобщенно доход – это цена факторов производства.

Обычно в номинальный доход (исчисляемый в денежном выражении) включают и наличные трансфертные платежи (пособия, пенсии, стипендии и т.д.). Некоторые экономисты считают, что в доходы необходимо включать и субсидии на оплату жилья, продовольственные талоны, помощь государства на образование и медицинское обслуживание и прочие.

Доходы должны создавать условия для поддержания определенного уровня жизни. Понятие «уровень жизни» можно определить как обеспеченность населения необходимыми для жизни материальными и духовными благами или степень удовлетворения потребности людей в этих благах. Набор необходимых для жизнедеятельности благ включает и такие потребности, как условия труда, образование, здравоохранение, качество питания, жилье и т.д. [13, c.25]

Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода.

Номинальный доход (NT) – количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода, также он характеризует уровень денежных доходов независимо от налогообложения.

Располагаемый доход (DI) – доход, который может быть использован на личное потребление и личные сбережения. Располагаемый доход меньше номинального дохода на сумму налогов и обязательных платежей, т.е. это средства, используемые на потребление и сбережение. Для измерения динамики располагаемых доходов применяется показатель «реальные располагаемые доходы», рассчитываемый с учетом индекса цен.

Реальный доход (RI) – представляет собой количество товаров и услуг, которое можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение уровня цен.

Стремление к максимизации своего дохода диктует экономическую логику поведения любому рыночному субъекту. Доход является конечной целью действий каждого активного участника рыночной экономики, объективным и мощным стимулом его повседневной деятельности.

Но высокие личные доходы выгодны не только индивиду, это и общественно-значимая выгода, поскольку они, в конечном счете, являются единственным источником удовлетворения общих потребностей, расширения производства, а также поддержки малообеспеченных и нетрудоспособных граждан.

Получателей рыночного дохода всегда волнуют три вопроса: надежность его источников, эффективность использования дохода и оправданность налогового бремени. Экономическая теория отвечает на эти вопросы, исследуя образование и движение совокупного дохода.

Доход есть денежная оценка результатов деятельности физического (или юридического) лица как субъекта рыночной экономики. В экономической теории под «доходом» имеют в виду денежную сумму, регулярно и законно поступающую в непосредственное распоряжение рыночного субъекта.

Доход всегда представлен деньгами. Это значит, что условием его получения является эффективное участие в экономической жизни общества: живем мы на зарплату или за счет собственной предпринимательской деятельности, – в любом случае мы должны сделать нечто полезное для других людей. Лишь тогда они передадут нам часть находящихся в их распоряжении денег (точно также, как и мы не расстаемся со своими деньгами, не приобретя взамен нечто полезное именно для нас).

Следовательно, сам факт получения денежного дохода есть объективное свидетельство участия данного лица в экономической жизни общества, а размер дохода – показатель масштаба такого участия. Ведь деньги, пожалуй, единственная на свете вещь, которую нельзя выдать самому себе: деньги можно получить только от других людей.

Прямая зависимость дохода от результатов рыночной деятельности нарушается лишь в одном случае – при объективной невозможности участвовать в ней (пенсионеры, молодежь в дотрудоспособном возрасте, инвалиды, иждивенцы, безработные). Названные категории населения поддерживаются всем обществом, от имени которого правительство регулярно выплачивает им денежные пособия. Конечно, эти выплаты образуют особый элемент совокупного дохода, но “рыночными” они, строго говоря, не являются. [3, c.56]

Рыночный же доход всегда есть результат наших полезных – для других людей – усилий. Значит, он во многом определяется совпадением предлагаемых нами товаров и услуг с предъявляемым “другими людьми” спросом. Взаимодействие спроса и предложения – объективный механизм образования доходов в рыночной экономике, в том числе и доходов населения. Конечно, в таком механизме есть элементы случайного и потому несправедливого, но другого способа получения доходов в рыночной экономике не существует.

2. Бюджет семьи

.1 Потребительские бюджеты

Существует бюджет минимальной материальной обеспеченности, бюджет для средней семьи, бюджет высокого достатка, бюджет для пенсионеров и других групп населения.

Минимум материальной обеспеченности – это прожиточный минимум, или «черта бедности». Все группы населения, живущие за «чертой бедности», считаются бедняками. Черта бедности в значительной степени повышается за счет роста объемов цен и не отражает роста объемов потребления. Состав потребительской корзины (продукты питания) в Российской Федерации в 2012 г. (Таблица 1)

Таблица 1. Потребительская корзина в РФ

Наименование продуктаОбъем потребления в среднем в расчете на одного трудоспособного человекав годв месяцв деньХлебные продукты (хлеб и макаронные изделия в пересчете на муку), мука, крупа, бобовые, кг133,711,10,37Картофель, кг107,69,00,3Овощи и бахчевые, кг89,47,50,25Фрукты свежие, кг16,71,40,05Сахар и кондитерские изделия в пересчете на сахар, кг20,31,70,056Мясопродукты, кг37,23,10,1Рыбопродукты, кг16,01,30,044Молоко и молокопродукты в пересчете на молоко, кг210,717,50,6Яйца, шт.166140,5Масло растительное, маргарин и другие жиры, кг12,01,00,03Прочие продукты (соль, чай, специи), кг4,90,40,014

Помимо продуктов питания в минимальную потребительскую корзину входят также непродовольственные товары (например, количество чулочно-носочных изделий на одного трудоспособного человека определено 5шт. в год, школьно-письменных товаров для взрослого населения – 3шт. в год, на детей – 27шт.) и услуги (оплата жилья, включая услуги ЖКХ, транспортные услуги и другие виды услуг, на которые предусмотрено 15% от величины расходов на все услуги). По мнению ученых, российская минимальная потребительская корзина составляет 30% биологической нормы выживания. По официальной статистике в России 20% населения в 2012 г. жили за чертой бедности. Кроме абсолютной черты бедности в экономике рассчитывают и ее относительную величину, которая определяется социальными и культурными условиями. Например, в США также считается, что 20% населения относится к бедным. Однако бедняками в этой стране считается семья из трех человек, при условии что ее ежегодный доход не превышает 17 тыс. долл. (1400 долл. в месяц).

Бюджет для средней семьи определяется по доходам среднего класса. В комплект потребительской корзины для этой категории населения входят дом, автомобиль, дача, современный дизайн жилья, возможность путешествовать, обучать детей, наличие ценных бумаг и драгоценностей. Средний класс составляют состоятельные люди, т.е., образно говоря, все небогатые и небедные. В мировой практике развитыми принято считать государства, в которых население на питание тратит не больше 20% доходов. В России же бедные на питание тратят все, что получают, а средний класс – больше 30%.

К богатым в России относят тех людей, в чьих семьях отношение доходов 10% семей с самым высоким достатком к доходам 10% семей с самым низким достатком называется децильным, или структурным, коэффициентом. В 2012 г. он составлял по стране 14, в частности по Москве – 45 (для сравнения: в Японии он равен 6, в Германии – 7).

2.2 Источники формирования доходов семьи

Основными доходами семьи обычно являются денежные, которые, в свою очередь, можно разделить на четыре группы.

Первая и основная группа семейных денежных доходов – это оплата труда членов семьи на предприятиях, в учреждениях, организациях. Оплата труда включает в себя основную заработную плату, все доплаты и вознаграждения за труд.

Вторая группа денежных доходов семьи состоит из пенсий, пособий, стипендий и других социальных и страховых выплат членам семьи государством, предприятиями, учреждениями и организациями.

Третья группа семейных денежных доходов – прочие доходы, к которым относятся всевозможные вознаграждения за нетрудовую деятельность (за донорскую помощь, возврат находки, обнаружение клада), наследство, полученные подарки, премии (за исключением премий по результатам труда), алименты на содержание детей и родителей, другие выплаты и компенсации по решению суда.

Четвертая группа денежных доходов семьи – это доходы от домохозяйственной и предпринимательской деятельности членов семьи, подразделяющиеся на четыре подгруппы:

) доходы от реализации сельскохозяйственной продукции личного подсобного хозяйства и семейного огородничества;

) доходы от операций с домашним имуществом (продажа и сдача в аренду земельных участков и помещений, продажа и сдача напрокат машин, оборудования, мебели и др.);

) полученные кредиты и другие доходы от финансово-кредитных операций (проценты, дивиденды по вкладам, акциям, от продажи ценных бумаг, предоставления кредита и т.п.);

) доходы от предпринимательской деятельности (индивидуального предпринимательства, крестьянского (фермерского) хозяйства и от частных предприятий членов семьи).

Денежные доходы могут быть как в гривнах, так и в валюте (долларах США, немецких марках, французских франках и т.п.). Для суммирования денежных доходов в валюте с доходами в гривнах денежная единица валюты переводится в гривны по курсу, объявленному Национальным банком Украины на дату получения дохода в валюте.

Натуральные доходы семьи могут быть в виде различной продукции собственного домохозяйства, готовой продукции предприятий, выдаваемой ими в счет заработной платы, а также различные материально-вещественные ценности, получаемые членами семьи в порядке пособия, пожертвования, дарения и т.п. Натуральные доходы при их суммировании с денежными доходами оцениваются по средним рыночным ценам в данном регионе на дату получения этих натуральных доходов.

Все суммированные денежные и натуральные доходы также подразделяются на несколько видов в зависимости от степени полноты их исчисления. Наиболее полными являются совокупные доходы семьи, представляющие собой сумму всех денежных и натуральных доходов всех членов семьи. Все денежные и натуральные доходы семьи, которые подлежат налогообложению, называются совокупными налогооблагаемыми доходами. А совокупные доходы за вычетом всех налогов и обязательных платежей составляют располагаемые или чистые доходы, поступающие в полное распоряжение семьи.

Все денежные доходы, оцениваемые в гривне, по их покупательной способности и реальности подразделяются на номинальные и реальные доходы. Номинальные доходы семьи – это ее доходы, выраженные денежной суммой на момент их получения. Реальные доходы характеризуют их покупательную способность – количество товаров и услуг, приобретаемое на эти доходы. Покупательная способность денежных доходов семьи определяется количеством товаров, которые можно приобрести на эти доходы.

.3 Налоги семьи

В экономической науке все конечные расходы семейного бюджета принято делить на три основные группы:

) личные потребительские расходы (покупка товаров и оплата услуг);

) налоги и другие обязательные платежи;

) денежные накопления и сбережения.

Преобладающей по величине является первая группа, так как она связана с удовлетворением личных потребностей. Налоги и другие обязательные платежи уменьшают сумму средств, которые семья может потратить на потребительские цели.

Величина расходов семьи на покупку товаров и услуг зависит от уровня розничных цен, потребности семьи в конкретных благах, объема ее денежных доходов, а также от суммы налогов и других обязательных платежей, уплачиваемых семьей. Снижению расходов семьи на покупку товаров и услуг способствует удовлетворение части потребностей за счет натурального самообеспечения путем производства продуктов питания в личном подсобном хозяйстве. Уменьшают текущие потребительские расходы также наличие запасов продуктов, одежды, высокая обеспеченность предметами длительного пользования за счет расходов предыдущих периодов. С другой стороны, значительно увеличить объем покупок (товаров и услуг) может использование имеющихся денежных сбережений, покупка товаров в кредит и на деньги, взятые в долг.

Среди потребительских расходов на долю товаров в настоящее время приходится 65% этой группы расходов, а на долю услуг – 14%. С ростом благосостояния семьи, как правило, повышается удельный вес расходов на услуги.

Ориентировочное представление о современной структуре расходов средней украинской семьи на покупку товаров дает структура розничного товарооборота. Преобладают расходы на покупку продуктов питания (55%), среди которых основное место занимают мясопродукты, алкогольные напитки, хлебобулочные изделия. Среди непродовольственной сферы наибольший удельный вес имеют одежда, ткани, обувь (15,7%), культтовары. В современной структуре платных услуг, предоставляемых населению, почти 3/4 приходится на услуги пассажирского транспорта, сферы бытового обслуживания и жилищно-коммунального хозяйства.

Структура потребительских расходов резко различается в семьях с разным уровнем душевого дохода. У бедных семей покупка товаров в основном концентрируется на продовольственных (причем преимущественно дешевых) товарах, затраты на услуги – главным образом на тех, которые плохо поддаются сохранению (на пассажирский транспорт и жилищно-коммунальное хозяйство). В семьях с высоким доходом – все наоборот.

Налоги и другие обязательные платежи, взимаемые с предприятий и организаций (юридических лиц) и граждан (физических лиц), являются основными источниками общегосударственных, региональных и местных (городских, районных и т.п.) расходов, необходимых для содержания государственных и местных органов власти и управления, вооруженных сил, правоохранительных органов, учреждений здравоохранения, просвещения, науки, культуры, искусства, для выплаты пенсий, пособий, субсидий, компенсаций пенсионерам, инвалидам, студентам, учащимся, малообеспеченным и многодетным семьям и другим категориям граждан, нуждающимся в материальной поддержке и помощи. Без налогов не может существовать ни одно государство. Без налогов не может быть и социально справедливого общества. Чем выше налоги, тем богаче казна государства и больше у него возможностей в материальном обеспечении престарелых, больных и бедных людей.

С позиции граждан-налогоплательщиков все налоги подразделяются на прямые и косвенные. Прямые налоги, о которых речь пойдет ниже, это лишь небольшая часть всех налогов, уплачиваемых гражданами. Основная доля всех налогов, идущих в конечном счете от налогоплательщиков в государственную казну, приходится на невидимые ими косвенные налоги, содержащиеся в цене товара и оплачиваемые при его покупке. Розничные цены товаров включают в себя налог на добавленную стоимость, социальный налог, таможенные пошлины, налоги на доходы и имущество предприятий и ряд других федеральных, региональных и местных налогов, которые в общей сложности увеличивают цену товара (работ, услуг) примерно в полтора-два раза.

В конечном счете, граждане, налогоплательщики и покупатели, уплачивая прямые и косвенные налоги, покрывают все общегосударственные, региональные и местные расходы. И каждый из налогоплательщиков имеет моральное и юридическое право требовать от государства и органов местной власти обеспечения и защиты своих законных интересов.

В настоящее время в стране происходит процесс упорядочения налоговой системы, направленный на сокращение общего числа налогов и обеспечение надежности их исчисления и уплаты.

Анализ действующей системы налогообложения РФ показывает, что наиболее существенные последствия неучета семейных обстоятельств наблюдаются в отношении подоходного налога с граждан, и изменение системы налогообложения в первую очередь должно осуществляться в части подоходного налога.

Для достижения целей представляется необходимым:

. освободить от налогообложения доходы, необходимые для поддержания жизнедеятельности граждан и их семей (в том числе иждивенцев) и обеспечивающие достойное существование на уровне минимальных социальных стандартов;

. учесть при налогообложении и налоговом контроле факторы первичного перераспределения доходов внутри семьи (домохозяйства), направления расходов на общие нужды семьи (домохозяйства), распределения функций по ведению хозяйства между членами семьи (домохозяйства);

. привести в соответствие порядок налогообложения и характер владения имуществом домохозяйства;

. учитывать при налогообложении различия в составе семей, структуре доходов и расходов.

Предлагаемые меры реализации задач:

. переход к совместному налогообложению супружеских пар с учетом режима собственности супругов;

. предоставление возможности присоединения доходов детей, нуждающихся родственников и иных материально зависимых лиц к доходу налогоплательщиков (супругов или лица, не состоящего в браке), с целью максимально полного использования прав на льготы и вычеты;

. переход от фиксированных вычетов к вычетам, учитывающим инфляцию;

. увеличение размеров вычетов до уровня определенных минимальных социальных стандартов;

. дифференциация вычетов в зависимости от особенностей состава группы;

. расширение перечня необходимых расходов семьи, не подлежащих налогообложению, приведение перечня расходов в соответствие государственным социальным стандартам;

. введение шкалы подоходного налога, учитывающего семейное состояние.

Достижение поставленных целей, разработка принципов и правил семейного налогообложения требует разрешения следующих вопросов:

. Выделение областей налоговых отношений, где учет семейных обстоятельств представляется необходимым;

. Установление круга лиц, в отношении которых изменяется порядок налогообложения.

. Определение понятий: “семьи” (“домохозяйство”), “иждивенец”, “дети” (возраст, родные и усыновленные).

. Оценка необходимости учета характера проживания членов семьи (домохозяйства) (совместное, раздельное).

. Учет характера совместного владения имуществом. Порядок определения совладельцев.

. Порядок установления статуса семьи (домохозяйства), установления фактических обстоятельств, имеющих значение для целей налогообложения. Определение перечня необходимых документов.

. Оценка возможного влияния порядка налогообложения и предоставления льгот на состав семей (домохозяйства) в целях налогообложения.

. Установление налогового статуса членов семьи (домохозяйства), определение налогоплательщика, выбор схемы налогообложения.

3. Потребительское поведение домашних хозяйств

.1 Поведение покупателей

Потребительское поведение – это процесс формирования спроса покупателей, осуществляющих выбор товаров с учетом цен и личного бюджета, т.е. собственных денежных доходов. Известно, что денежные доходы оказывают прямое и непосредственное влияние на спрос, а цены –на количество покупаемых товаров. Это влияние прослеживается через особенности потребительского поведения, которое учитывает предприниматель в ценовой политике. Предприниматель должен достаточно определенно знать, на сколько следует повысить цены на товары более высокого качества и каков предел этого повышения. Или наоборот, насколько следует снизить цену, не рискуя торговой выручкой, если спрос на данный товар сокращается. Ответы на эти и подобные им вопросы также связаны с изучением особенностей потребительского поведения.

Поведение покупателей, их выбор в мире товаров имеет сугубо индивидуальный характер. Каждый покупатель руководствуется своими вкусами, отношением к моде, дизайну товаров и иными субъективными предпочтениями. Здесь возможна лишь группировка покупателей по социально-демографическим факторам: общей численности населения данного региона; распределение по возрастному составу; количеству мужчин и женщин; особенностям их занятости и образу жизни и т.д.

Предпочтения людей достаточно трудно учитывать также по причинам так называемых эффектов покупательских взаимовлияний. Например, в поведении покупателей иногда имеет место «эффект подражания», когда покупки делаются только потому, что их приобрели другие (например, соседи Ивановы, друзья Петровы и т.д.) Известен также «эффект сноба», когда покупки делаются «наоборот, вопреки тому, что предпочитают другие». Исследованиями выявлен также «эффект демонстрации исключительности», т.е. когда покупателем подчеркнуто и демонстративно делаются престижные покупки дорогих товаров, которые служат не столько для потребления, сколько для того, чтобы «произвести впечатление» исключительностью своих возможностей.

Большинство предпочтений не относятся к числу факторов ценообразования и не могут учитываться при анализе спроса потребителей. Например, покупатель всегда предпочитает большее количество товаров меньшему их количеству при той же цене; качественные товары более предпочтительны, чем некачественные или устаревшие; экологически чистые товары также более предпочтительны при одинаковой цене и прочих равных условиях. Покупательские предпочтения можно сфокусировать по конкретным группам потребителей (молодежная, детская, мужская, женская, пенсионерская группы в товарных закупках); по товарным ассортиментам (зимнем и летнем, промышленным и продовольственным, услугам материальным и нематериальным и т.д.). Однако и в этих случаях требуются некие конкретные основания для того, чтобы установить реальные основания для движения цен по товарным и покупательским группам.

Можно сгруппировать потребительские предпочтения в виде ассортиментных товарных наборов, покупаемых практически всеми группами населения в сравнительно короткие периоды времени (как например, неделя, месяц, квартал, год), куда входят наиболее употребляемые товары, хотя и в различной их комбинации.

Однако и в этом случае варианты и наборы товаров должны быть приведены к некоему «общему знаменателю», делающему их реально покупаемыми по текущим ценам. Очевидно, что таким «знаменателем» выступает доход потребителей в рассматриваемый текущий период. Доход выступает как фактор спроса вообще и гипотетического распределения потребительских предпочтений, в частности, по таким группам товаров, как одежда и продукты.

С точки зрения процесса формирования спроса и определения цен предлагаемых к продаже товаров, уровень дохода потребителей выступает одним из наиболее реальных, поддающихся более или менее точному учету факторов. Однако это еще не означает, что покупатель распределит собственный доход именно так, как показано в таблице или как хотел бы предприниматель, устанавливая рыночные цены товаров. Равнозначную сумму денежного дохода одни покупатели могут распределить между питанием и одеждой, предавая меньшее или большее значение каждому виду товаров. Другие – покупают одежду и услуги так, чтобы какую-то часть дохода сэкономить, сократив до минимума расходы. Третья группа покупателей «не укладывается» в рамки своего дохода и, видимо, будет обращаться к займу денег для оплаты своих покупок Экономическая теория.

.2 Потребление, сбережения и инвестиции

Весь продукт, созданный в обществе, предназначен для потребления. Потребление – индивидуальное и совместное использование благ, нацеленное на удовлетворение материальных и духовных потребностей людей. Потребление населения – ведущий показатель развития экономики, так как на него приходится более половины валового национального продукта, а потребительские расходы – важный прогнозный показатель будущего развития, характеризующий настроения людей, их потребительские ожидания.

С потреблением тесно связаны сбережения. Сбережения – это временно отложенное потребление. Оно возникает тогда, когда доход и потребление не совпадают между собой. Причиной, побуждающей фирмы не использовать полностью полученный доход, а сберегать и накапливать его, является их инвестиционная активность с целью расширения бизнеса.

Мотивы сбережения у домохозяйств более разнообразны и связаны с психологическими особенностями людей.

Размеры, как потребления, так и сбережения зависят от получаемого дохода и лимитируются им.

Зависимость потребляемой и сберегаемой частей дохода от его общей величины принято называть функциями потребления и сбережения.

Психология людей оказывает существенное влияние на использование дохода, поэтому в экономической теории применяются показатели средней склонности к потреблению и сбережению:

Средняя склонность = потребление (С) / доход (у) Ч100%

к потреблению (АРС)

Средняя склонность = сбережения (S) / доход (у) Ч100%

к сбережению (APS)

Величины МРС и МРS всегда колеблются в пределах прироста дохода – в этом проявляется их взаимосвязь и взаимозависимость.

а) МРС + МРS = 1;

)1 – МРС = МРS;

в) 1 – МРS = МРС.

Корректирующее воздействие на МРС и МРS, помимо дохода, оказывают:

уровень цен;

налогообложение;

накопленное имущество

Мотивами сбережения домашних хозяйств являются:

покупки дорогостоящих товаров и туризм;

обеспечение в старости;

страхование от непредвиденных обстоятельств (болезнь, несчастный случай и т.д.);

обеспечение детей в будущем и т.п.

Источником инвестиций являются сбережения. Проблема заключается в том, что сбережения осуществляются одними хозяйствующими агентами (субъектами), а инвестиции могут осуществлять совсем другие хозяйствующие субъекты. Сбережения широких слоев населения (рабочих, учителей, врачей и т.д.) являются источником инвестиций, но сами эти лица не осуществляют капиталовложения или инвестирование. Другим источником инвестиций являются накопления функционирующих в обществе фирм (промышленных, сельскохозяйственных и др.). Здесь понятия «сберегатель» и «инвестор» совпадают. Однако роль сбережений домашних хозяйств весьма значительна и несовпадение процессов сбережения и инвестирования вследствие указанных различий может приводить экономику в состояние, отклоняющееся от равновесия.

К факторам, определяющим динамику инвестиций, относятся:

. ожидаемая норма прибыли;

. реальная ставка банковского процента;

. уровень налогообложения;

. изменения в технологии производства;

. наличный основной капитал;

. экономические ожидания;

. динамика совокупного дохода.

Охарактеризуем наиболее важные из перечисленных факторов. Во-первых, процесс инвестирования зависит от ожидаемой нормы прибыли, или рентабельности предполагаемых капиталовложений. Если эта рентабельность, по мнению инвестора, слишком низка, то вложения не будут осуществлены. Во-вторых (и это тесно связано с первым обстоятельством), инвестор при выработке решений всегда учитывает альтернативные возможности капиталовложений и решающим здесь будет уровень банковской процентной ставки. Инвестор может вложить деньги в строительство нового завода или фабрики, а может и разместить свои денежные ресурсы в банке. Если норма банковского процента оказывается выше ожидаемой нормы прибыли, то инвестиции не будут осуществлены, и, наоборот, если норма банковского процента ниже ожидаемой нормы прибыли, предприниматели и домашние хозяйства будут осуществлять проекты капиталовложений.

3.3 Бюджетные ограничения и покупательная способность

Теория потребительского поведения логично и закономерно рассматривает, прежде всего, категорию ресурсных ограничений и возможностей денежного дохода, определяющего платежеспособность покупателя. В данном случае речь идет о категории личного бюджета, основой которого выступают денежные доходы и расходы каждого потребителя.

В любой данный момент времени личные доходы потребителя представляют собой определенную фиксированную денежную сумму. Это может быть ежемесячный, недельный или годовой размер заработной платы инженера; стипендия студента; выплаты престарелым гражданам в виде пенсий; предпринимательский доход бизнесмена и т.д. Каждый вид дохода представляет собой фиксированную для данного периода времени сумму денег, определяющих меру платежеспособности его получателя. Количественно доходы могут существенно различаться, однако его величина выступает своеобразным бюджетным ограничением покупательной способности каждого конкретного покупателя. В данном случае на индивидуальном уровне каждый потребитель решает для себя уже известную дилемму совмещения ограниченности «ресурса» денежного дохода и безграничности своих потребностей в разнообразных товарах и услугах.

Ограниченный ресурс денежного дохода может быть распределен между текущим и будущим потреблением; между товарами длительного пользования и сиюминутного потребления, между малым количеством дорогостоящих и большим количеством дешевых товаров. Ограниченность денежных доходов, в пределах которых могут быть осуществлены расходы на потребление, называют бюджетными ограничениями. Количество товаров, или потребительских благ, которое может быть куплено на фиксированную сумму из личного бюджета, ограничено по сравнению с потребностью и доходами. Товары, покупаемые на денежные доходы, являются ресурсом потребления, ограниченным по сравнению с безграничной потребностью в нем. Ограниченность товарных ресурсов потребления не позволяет сделать их бесплатными даже для малодоходных групп населения. По этой причине каждый товар имеет свою, выраженную в деньгах, цену. Потребительские цены, как и денежные доходы, ограничивают набор товаров и уровень жизни, увязывая их с личным бюджетом покупателя.

Рост или снижение бюджетных ограничений потребителя представляют собой изменения, которые обычно называют номинальным и реальным уровнем дохода, определяющего благосостояние людей. Так, номинальный доход – это сумма денег, имеющихся у потребителя безотносительно к текущим ценам товаров и услуг. Очевидно, что если цены обгоняют рост номинальных денежных доходов, то уровень благосостояния будет снижаться, поскольку возрастают бюджетные ограничения покупателей.

Реальный доход – это сумма денег, измеренная с учетом текущих цен и количества товаров, которые можно на них приобрести. Реальный доход и благосостояние будут возрастать в основном в двух случаях: либо при растущих номинальных доходах и неизменных ценах товаров; либо при неизменном номинальном доходе и снижающихся ценах. Покупатели их ощущают в виде реальных возможностей и ограничений личного бюджета. Чаще всего это происходит в виде частичного изменения цен на отдельные товары или товарные группы. Так, рост даже отдельных цен усиливает бюджетные ограничения, снижает возможности покупок и уровень благосостояния. И наоборот, любое даже частичное снижение цен отдельных товаров снимает ограничения личного бюджета потребителя, увеличивает возможности благосостояния.

Ограниченность личного бюджета и стремление более рационально его распределить при различных и подвижных ценах вынуждают покупателя делать выбор: одни товары покупать, а от других отказываться. Из многочисленных альтернатив потребитель выбирает такие варианты и сочетания товаров, которые соответствуют его представлениям о полезности покупок, соизмеренных с возможностями личного бюджета. Полезность товара – это его потребительский эффект, соотносимый и сопоставляемый покупателем с уплаченными за него деньгами. В этом смысле деньги выступают для покупателя первой количественной мерой полезности покупаемых товаров. Другой, не менее существенной и достаточно определенной мерой выступает количество товаров по данной цене, необходимых для удовлетворения потребности.

Если покупатель убежден, что полезность товара соразмерна с его ценой, то покупка его первой единицы приносит наибольшее удовлетворение. Поскольку будет возрастать и суммарный объем этой полезности, то покупатель, возможно, продолжит закупки этого товара.

Заключение

Семья – основное звено формирования и накопления человеческого капитала. Функции семьи на всех стадиях формирования и реализации человеческого капитала взаимосвязаны между собой. Они имеют целевую направленность на накопление и возмещение затрат, связанных с созданием человеческого капитала и развитием предпринимательского потенциала. Поэтому для изучения экономического роста на длительные периоды в самых различных странах понятие капитала и накопления капитала следует расширить, чтобы включить капиталовложения в здравоохранение, образование и обучение самих людей, т.е. капиталовложения в человека.

На современном этапе развития высоких технологий и информатизации общества повышается значение рекреационной функции семьи, поскольку человек, интенсивно работающий, должен иметь больше возможностей для восстановления работоспособности в здоровой среде обитания.

Поведение покупателей, их выбор в мире товаров имеет сугубо индивидуальный характер. Каждый покупатель руководствуется своими вкусами, отношением к моде, дизайну товаров и иными субъективными предпочтениями. Здесь возможна лишь группировка покупателей по социально-демографическим факторам: общей численности населения данного региона; распределение по возрастному составу; количеству мужчин и женщин; особенностям их занятости и образу жизни и т.д.

Потребление населения – ведущий показатель развития экономики, так как на него приходится более половины валового национального продукта, а потребительские расходы – важный прогнозный показатель будущего развития, характеризующий настроения людей, их потребительские ожидания.

С потреблением тесно связаны сбережения. Сбережения – это временно отложенное потребление. Оно возникает тогда, когда доход и потребление не совпадают между собой. Мотивы сбережения у домохозяйств более разнообразны и связаны с психологическими особенностями людей.

Рост или снижение бюджетных ограничений потребителя представляют собой изменения, которые обычно называют номинальным и реальным уровнем дохода, определяющего благосостояние людей. Так, номинальный доход – это сумма денег, имеющихся у потребителя безотносительно к текущим ценам товаров и услуг. Очевидно, что если цены обгоняют рост номинальных денежных доходов, то уровень благосостояния будет снижаться, поскольку возрастают бюджетные ограничения покупателей.

Экологические блага, а если точнее – пригодная для жизни человека природная среда, наравне с производством экономических благ, есть важнейшее условие для жизни человека. Ущерб, нанесенный здоровью ухудшением природной среды в результате хозяйственной деятельности, войн и т.д., нельзя возместить за счет наращивания производства материальных благ.

Домашний труд – форма трудовой деятельности, связанная с уходом за детьми, домом и приусадебным участком; отличается по объему и содержанию для домохозяйств, состоящих из одного человека или семьи, в квартире или доме с садом; имеет несколько стадий, соответствующих стадиям жизненного цикла семьи или домохозяйства; может осуществляться членами семьи или наемным работником.

Критерием выделения домохозяйств различных типов является модель занятости женщин: полная занятость, частичная занятость и незанятость в общественном производстве. Чем активнее женщина включается в процессы на рынке труда, тем менее она участвует в домашнем труде. Мужья этих женщин, последовательно увеличивающих свое «домохозяйственное» участие, наоборот, последовательно снижают количество времени, затраченное ими на домохозяйственную деятельность.

Список использованной литературы

1.Бартов В.Ф., Седов В.В. Концепции взаимодействия экономики и природы. – М.: Мысль, 2007.

2.2. Бьюкенен Дж. Конституция экономической политики // Вопросы экономики. – 2008. – № 16.

.Борисов Е.Ф. «Хрестоматия по экономической теории» – М.,2007г.

.Горелов Н.А. «Политика доходов и качество жизни населения» – Изд. «Питер»,2009г.

.Делягин М. Повышение благосостояния населения как стратегическое направление развития // ВЭ. – 2006. – № 5.

.Добрынин А.И., Салов А.И. Экономика. – М.: Юрайт, 2008.

.Жербин В.М., Романов А.Н. «Экономика домашних хозяйств» – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2008г.

.Камаев В.Д., Ильчиков М.З., Борисовская Т.А. «Экономическая теория» – М.: Кнорус, 2007г.

.Левин Б.М., Петрович М.В. Экономическая функция семьи. – М.: Финансы и статистика, 2009

.Попов А.И. «Экономическая теория» – Изд.: «Питер», 2010г.

.Римашевская Н., Ванной Д., Малышева М. и др. Окно в русскую частную жизнь. Супружеские пары. М.: Академия, 2009

.Чернов А.Ю. «Личные финансы. Доходы и расходы семейного бюджета» – М.: «Перспектива», 2007г.

.Экономическая теория. / Под ред. Видяпина В.И. и др. – М.: ИНФРА-М, 2009.

.. Экономическая теория. / Под ред. Камаева В.Д. – М.: ВЛАДОС, 2008.

.Юрьева Т.В. «Социальная экономика» – Изд.: «Дрофа», 2007г.

Средняя общеобразовательная школа № 69 г. Кемерово

РЕФЕРАТ

«Семья в экономике»

Выполнил: Кречетов Егор, 8 «а» класс

г. Кемерово, 2014 г.

Оглавление.

  1. Введение – стр. 3
  2. Понятие семейного бюджета

2.1. Структура семейного бюджета и формы доходов – стр. 3
2.2. Доходы и расходы в семейном бюджете – стр. 5
2.3. Закон Энгеля – стр. 6

3. Уровень благосостояния и законы потребления

3.1. Понятие благосостояния – стр. 6
3.2. Потребление и его законы – стр. 7

  1. Семейный расчет как метод ведения домашнего хозяйства

4.1. Понятие семейного расчета – стр. 7
4.2. Планирование расходов – стр. 8

5. Заключение – ср. 10

Список использованных источников – стр. 10

  1. Введение

Современная экономическая мысль рассматривает семью или, более обобщенно – домашнее хозяйство, не только как важного потребителя, но и производителя. Домашнее хозяйство в рыночной экономике представляет собой экономическую единицу в составе одного или нескольких лиц, которая самостоятельно принимает решения, стремится к максимальному удовлетворению своих потребностей, отдавая им определенные предпочтения, является собственником какого-либо фактора производства (чаще всего рабочей силы), обеспечивает производство и воспроизводство “человеческого капитала”. Все эти характеристики можно отнести и к семье. Семья испытывает на себе влияние экономических, правовых, идеологических, нравственных отношений.

Экономическая деятельность семьи направлена на удовлетворение разнообразных потребностей её членов. Успешность решения этой задачи зависит в значительной степени от того, насколько эффективно семья распоряжается своими ресурсами, и в первую очередь денежными.

  1. Понятие семейного бюджета.

2.1. Структура семейного бюджета и формы доходов
В системе экономических отношений семья занимает важное место. Именно семья является главной силой в производстве, распределении и потреблении товаров и услуг. Наиболее важной функцией, относящейся к экономике семьи, является ведение домашнего хозяйства, формирование и использование семейного бюджета, величина и структура которого отражают уровень жизни семьи, инвестиционные возможности, способность адаптации к социальной среде, образованность, квалификацию и предприимчивость ее членов. 

СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ – роспись денежных доходов и расходов семьи, составляемая обычно на месячный срок в виде таблицы.

Баланс семейных расходов и доходов – это финансовый план, который суммирует доходы и расходы (семьи) за определенный период времени. Другими словами – это соизмеренные суммы доходов и расходов семьи.

Материальное положение семьи, состояние ее финансов характеризуются семейным бюджетом, показывающим величину и сбалансированность всех доходов и расходов семьи. Бюджет – слово французское, его буквальный перевод – денежный кошелек.

Семейный бюджет составляется в виде баланса доходов и расходов семьи. Слово “баланс” также французское. В буквальном смысле оно означает весы. В экономике баланс – это система показателей, характеризующих какое-либо явление путем взвешивания или сопоставления его отдельных сторон.

Баланс доходов и расходов семьи – это расчет и сопоставление семейных расходов с получаемыми доходами.

Баланс доходов и расходов семьи, составляемый за отчетный истекший период (обычно месяц, квартал, год), называется отчетным балансом, а составляемый на предстоящие периоды – плановым балансом.

В результате составления отчетного или планового баланса доходов и расходов семьи выявляется дефицит (недостаток) или накопления (избыток) семейного бюджета.

Дефицит семейного бюджета – это превышение расходов семьи над ее доходами, а накопления – наоборот, превышение доходов над расходами. Образовавшийся дефицит семейного бюджета требует дополнительных средств на его покрытие, а полученные накопления являются свободным остатком денежных средств, резервом последующих расходов семьи.

Весь смысл в целом семейной экономики состоит, в первую очередь, в сбалансированности доходов и расходов семьи, а затем и в получении накоплений для увеличения расходов на улучшение обустройства быта семьи, на расширение эффективной домохозяйственной деятельности и организацию предпринимательства, на формирование финансового резерва семьи.

Сбалансированность семейного бюджета, его бездефицитность достигаются посредством соблюдения народной заповеди жить по средствам, а получение семейных накоплений – путем поиска дополнительных источников доходов семьи, разумного, бережного использования всех семейных доходов.

Доходы семьи, как известно, составляют:

заработная плата

предпринимательский доход

доходы от собственности (рента, процент, дивиденд, арендные платежи)

государственные платежи (пенсии, пособия, стипендии, бесплатные услуги систем здравоохранения и образования)

доходы из прочих источников (наследство и др.). 

Все семейные доходы подразделяются на два вида: денежные и натуральные.

Основными доходами семьи обычно являются

денежные, которые, в свою очередь, можно разделить на четыре группы.Первая и основная группа семейных денежных доходов – это оплата труда членов семьи на предприятиях, в учреждениях, организациях. Оплата труда включает в себя основную заработную плату, все доплаты и вознаграждения за труд.Вторая группа денежных доходов семьи состоит из пенсий, пособий, стипендий и других социальных и страховых выплат членам семьи государством, предприятиями, учреждениями и организациями.Третья группа семейных денежных доходов – прочие доходы, к которым относятся всевозможные вознаграждения за нетрудовую деятельность (за донорскую помощь, возврат находки, обнаружение клада), наследство, полученные подарки, премии (за исключением премий по результатам труда), алименты на содержание детей и родителей, другие выплаты и компенсации порешению суда.Четвертая группа денежных доходов семьи – это доходы от домохозяйственной и предпринимательской деятельности членов семьи, подразделяющиеся на четыре подгруппы:

1) доходы от реализации сельскохозяйственной продукции личного подсобного хозяйства и семейного огородничества;

2) доходы от операций с домашним имуществом (продажа и сдача в аренду земельных участков и помещений, продажа и сдача напрокат машин, оборудования, мебели и др.);

3) полученные кредиты и другие доходы от финансово-кредитных операций (проценты, дивиденды по вкладам, акциям, от продажи ценных бумаг, предоставления кредита и т.п.);

4) доходы от предпринимательской деятельности (индивидуального предпринимательства, крестьянского (фермерского) хозяйства и от частных предприятий членов семьи).

Натуральные доходы семьи могут быть в виде различной продукции собственного домохозяйства, готовой продукции предприятий, выдаваемой ими в счет заработной платы, а также различные материально-вещественные ценности, получаемые членами семьи в порядке пособия, пожертвования, дарения и т.п. Натуральные доходы при их суммировании с денежными доходами оцениваются по средним рыночным ценам в данном регионе на дату получения этих натуральных доходов.

Все денежные доходы, оцениваемые в гривне, по их покупательной способности и реальности подразделяются на номинальные и реальные доходы. Номинальные доходы семьи – это ее доходы, выраженные денежной суммой на момент их получения. Реальные доходы характеризуют их покупательную способность – количество товаров и услуг, приобретаемое на эти доходы
2.2. Доходы и расходы в семейном бюджете.

Как мы уже указывали ранее, доходы включают следующие статьи:

– заработная плата;

– предпринимательский доход;

– доходы от собственности (рента, процент, арендные платежи, дивиденды);

– государственные трансфертные платежи (пенсии, стипендии, пособия, бесплатные услуги в области здравоохранения, образования);

– доходы из прочих источников (наследство и т.д.).
Расходы семейного бюджета состоят из следующих статей:

– соцстрахование;

– налоги;

– питание и вкусовые товары;

– одежда и обувь;

– квартплата;

– электричество;

– мебель, бытовые приборы;

– транспорт;

– промышленные товары;

– образование, развлечения;

– досуг, путешествия;

– добровольные пожертвования и взносы в общественные организации;

-долговые обязательства;

– прочие расходы;

– накопления (сбережения).

К регулярным расходам относятся неизбежные расходы домохозяйства, без которых невозможна нормальная жизнь – продукты питания и одежда, транспорт и медикаменты, квартплата. Кроме регулярных расходов возможны и нерегулярные (эпизодические) расходы – покупка мебели, бытовой техники и электроники. Кроме этого, существует потребность в культурной жизни, институтах гражданского общества, книгах, хобби, развлечениях и т.п. .. К долговым обязательствам относятся обслуживание долгов и отдача денег в долг. 

Для обеспечения стабильного материального положения семьи, а тем более для повышения ее благосостояния необходимо планирование семейного бюджета.

Первой предпосылкой и обязательным условием планирования семейного бюджета является учет доходов и расходов семьи. Учет всегда был основой эффективного ведения любого хозяйства.

Всем семьям в их же интересах поиска эффективных путей ведения домашнего хозяйства и выгодного использования семейных накоплений рекомендуется систематическое и системное ведение учета всех получаемых доходов и производимых расходов. При этом следует иметь в виду, что многие категории граждан (физических лиц) должны вести такой учет в обязательном порядке.

    1. Закон Энгеля

Бюджет семьи отражает ее социально-экономический статус, предпринимательскую активность, уровень жизни, образования, инвестиционный потенциал и другое. Для характеристики уровня жизни важное значение имеет доля расходов на питание в семейных расходах.

Существует получивший название “закон Энгеля”,  суть его в том, что удельный вес расходов на еду тем больше, чем меньше уровень дохода. Соответственно, с ростом реальных денежных доходов эта доля в совокупных расходах семьи снижается. В высокоразвитых странах эта доля в совокупных семейных расходах составляет 15 – 25%.

В России удельный вес расходов на питание в совокупных расходах семей рабочих и служащих вырос в среднем с 30% до 50%, а в семьях пенсионеров – до 90%. Это свидетельствует о резком снижении уровня жизни большей части семей в стране.

3. Уровень благосостояния и законы потребления

3.1. Понятие благосостояния
С вопросами справедливого распределения доходов связывается понятие общественного благосостояния.

Уровень общественного благосостояния (уровень жизни) представляет собой степень обеспеченности людей материальными и духовными благами, услугами и соответствующими условиями жизни, необходимыми для их комфортного и безопасного существования.
 Благосостояние зависит от уровня развития производительных сил и производственных отношений и выражается системой показателей, характеризующих уровень жизни населения. Он имеет количественную и качественную характеристики. Уровень жизни определяется не только тем, сколько благ материального и духовного порядка потребляет человек, но и уровнем развития самих потребностей, зависящих от конкретно-исторических и социокультурных условий развития общества.
Для определения уровня жизни населения существует ряд значительно более конкретных международных показателей:

  1. Потребление основных продуктов на душу населения.
  2. То же самое – на одну семью.
  3. Структура потребления. Имеется в виду количественное соотношение в потреблении мяса, молока, масла, хлеба, картофеля, растительных жиров, рыбы, овощей, фруктов и т.д. Ведь структура потребления определяет его качество, а оно – один из принципиальных показателей уровня жизни. Например, можно потреблять 100 кг мяса в год на 1 человека или же те же 100 кг, но в следующих пропорциях: 50 кг мяса и 50 кг колбасных изделий. Второй вид представляет собой значительно более высокое качество потребления.
  4. Потребительская корзина. Это – принятая во всем мире точка отсчета уровня благосостояния. Она представляет собой набор материальных благ и услуг, обеспечивающих определенный уровень потребления для данной страны в данной конкретный исторический момент. Например, потребительская корзина россиянина включает 25 наименований, а американца – более 50. Конечно, очень интересно, что в каких объемах включает в себя потребительская корзина. Но более важно, сколько эта корзина стоит. Именно эта сторона потребительской корзины является показателем уровня жизни, или благосостояния.
  5. Минимальный уровень потребления или прожиточный минимум. Этот показатель определяет так называемую черту бедности. Как только индивид переходит в своем потреблении указанный уровень, он оказывается за чертой бедности. Ему необходима срочная помощь от государства.

3.2. Потребление и его законы.

Вследствие получения дохода или траты сбережений становится возможным потребление. Потребление – сознательный рациональный процесс удовлетворения потребностей, осуществляемый с помощью общедоступных благ, принадлежащих потребителю ресурсов и товаров, а также приобретения новых товаров и услуг. Потребление осуществляется потребителями  – отдельными частными лицами, действующими с целью удовлетворения потребностей, семьями или иными группами частных лиц).
Первый закон потребления: Для каждого уровня благосостояния характерен некоторый минимум удовлетворения каждой отдельной потребности, повышающийся с переходом от более низких к более высоким уровням благосостояния. Ни одна из потребностей не удовлетворяется на уровне полного насыщения, если все потребности в целом не насыщены. Степени насыщения различных потребностей, пока не достигнуто их полное удовлетворение, неодинаковы.

Второй закон потребления: Темпы прироста удовлетворения различных потребностей при росте благосостояния находятся в обратной зависимости от степеней насыщения соответствующих потребностей. Достигнутый уровень благосостояния представляет собой исходный пункт для его дальнейшего повышения. Достижение всякого уровня благосостояния открывает его недостатки и тем самым порождает новые потребности. По мере роста благосостояния прежде развившиеся потребности возрастают, но степень их удовлетворения выше, чем степень удовлетворения потребностей, возникших на более поздней стадии.

Третий закон потребления: Изменение удельного веса благ в общем объеме потребления находится в обратной зависимости от степени насыщения различных потребностей. Эти изменения обычно происходят в таких интервалах, что при этом не изменяются ранги статей по степени насыщения потребностей.

  1. Семейный расчет как метод ведения домашнего хозяйства

4.1. Понятие семейного расчета
Для обеспечения стабильного материального положения семьи, а тем более для повышения ее благосостояния необходимо планирование семейного бюджета. 
Первой предпосылкой и обязательным условием планирования семейного бюджета является семейный расчёт.

Семейный расчёт – метод ведения домашнего хозяйства, являющийся разновидностью хозяйственного расчета. Необходимость в семейном расчете возникает, во-первых, при сезонности домашнего хозяйства, во-вторых, в связи с учетом расходов, производимых домашним персоналом; в-третьих, при заполнении налоговых деклараций; в- четвертых, с целью накопления ресурсов и периодического обновления основных фондов домашнего хозяйства, предметов длительного пользования. 
При планировании расходов рекомендуется разделять и отдельно учитывать постоянные и переменные расходы.
4.2. Планирование расходов
Все расходы можно классифицировать по нескольким критериям.

1. По важности

  • Расходы могут быть необходимые или обязательные
  • Это то, что человеку жизненно необходимо. Они обеспечивают нам то,  в чем мы нуждаемся в первую очередь. Это расходы на питание, на оплату жилья (аренда, коммунальные услуги), на  транспорт, на необходимую одежду и обувь, необходимые товары для дома и для здоровья, на оплату долгов ( по кредитам, счетам и страховкам) и обязательно на сбережения в резервный фонд семьи (минимум 10% от доходов). Т.е. это  жизненно необходимые расходы,  которые обеспечивают минимальный прожиточный уровень семьи. Рекомендуется, чтобы эти расходы составляли не более 50-60% всего бюджета.
  • Расходы могут быть желательные. Это то, что человек хочет, но не жизненно важное. Это расходы на удовлетворение наших желаний и получение удовольствий. Сюда можно отнести: развлечения, Интернет, дорогую косметика и парфюмерию, траты на хобби, фитнесс, салоны красоты, книги, поездки и т.п. вещи, без которых при тяжелом материальном положении  можно обойтись, но при достаточном финансировании они уже являются  “необходимыми.”
  • Расходы могут быть”статусные”  расходы на товары, которые соответствуют  высокому положению в обществе и доходу (дорогие – одежда, телефоны, автомобили, путешествия и т.д.)
  • Расходы могут быть лишние  это  расходы на товары без которых мы могли бы спокойно обойтись, т.е. расходы на совершенно ненужные нам вещи.

При составлении бюджета в первую очередь  необходимо начинать распределять деньги на необходимые расходы . А уже оставшиеся деньги  планировать на вторую и третью группу расходов. Как раз за счет этих двух групп  можно оптимизировать расходы  (либо сократить или совсем убрать некоторые статьи расходов, либо  более рационально их использовать за счет экономии).

Чтобы  понять, что же семье действительно необходимо, нужно составить список потребностей, на которые семья готова потратить свои деньги. Затем нужно отобрать  жизненно необходимые  задачи, а остальные расставить в порядке приоритетности от наиболее важных к наименее важным. Возможно,  наименее важные расходы окажутся совершенно ненужными.

2. По периодичности

  • Регулярные расходы: расходы которые повторяются регулярно. Они могут быть ежемесячные и повторяться из месяца в месяц (продукты, коммунальные услуги, транспорт, телефон и т. д.) или ежегодные (налоги,  страховка, оплата за обучение, отпуск).
  • Переменные расходы: расходы, которые непостоянны, совершаются или по необходимости   или запланировано (одежда, обувь, косметика, ремонт, бытовая техника, и другие).
  • Сезонные расходы: заготовки на зиму, сезонная одежда, расходы на подготовку к школе и т.д.
  • Непредвиденные расходы: расходы, которые возникают  неожиданно, незапланированно.

При планировании бюджета на год лучше начинать с самых редких расходов, то есть прежде всего нужно определить размеры ежегодных и сезонных расходов и постепенно в течение года откладывать деньги на эти статьи расходов.

Виды расходов семейного бюджета. В данной таблице представлены основные категории расходов семьи.

Необходимые регуляр­ные платежи Оплата коммунальных услуг и телефона, погашение кредита, оплата за обучение и детский сад.
Нерегулярные платежи Плата за мобильный теле­фон, Интернет, за другие услуги,   страхование, нало­ги и т. п.
Питание дома Продукты  и напитки для питания дома.
Питание

вне дома

Питание в  кафе, ресторанах,  столовых и  пр.
Транс­порт Проезд на общественном транспорте, в такси, транспортировка мебели, курьерские услуги и т. п.
Одежда

и обувь

Расходы на покупку, ремонт и пошив одежды, белья, обуви
Косметика, гигиенические

и моющие средства

Косме­тика, парфюмерия, средства гигиены, моющие и чистя­щие средства,
Здоровье лекарства, лечение,  диагностика и лечебные процедуры.
Образование Покупка литературы, учебников,  оплата кур­сов, лекций, репетитора и т. д.
Спорт Оплата посещений или або­нементов в спортзалы, бассейн, тренажерный зал, пляжи, катки, оплата услуг тренеров, прокат  и приобретение спортивного инвентаря.
Отдых Расходы, связанные с организаци­ей отдыха: путевки в дома отдыха, санатории, на турбазы; турпоходы, турпоездки, экскурсии.
Подарки и праздники Расходы, связанные с праздниками, знаменательными датами, семейны­ми торжествами, днями рождения и т. д.
Карманные расходы Средства на мелкие расходы, (газеты, напитки, мороженое и т. п.).
Долги и

обязатель­ства

Различные виды  долгов
Досуг

и увлечения

Посещение кинотеатров, театров, концертов; приобретение предметов коллекционирования, расходы на хобби.
Домашние

питомцы

Расходы на содержание домашних животных и птиц: корм, лечение, обу­чение, гигиена, выставки и т. д.
Дом,

хозяйство, бытовая техника.

Расходы на приобретение и ремонт мебели,  товаров для дома и уюта, посуды и на покупку бытовой и цифровой техники.
Ремонт Расходы на приобретение  стройматери­алов и инструментов (обои, краски, клей, лаки и т. п.), услуги мастеров и др.
Дача,

садовый участок

Расходы на содержание дачи, садового участка, дома в деревне: на членские взносы, топливо, газ, воду, электроэнергию, приобретение се­мян, саженцев, удобрений, садовых инструментов и т. д.
Автомобиль Расходы на бензин, гараж, стоянку, ремонт и обслуживание, парковку, штрафы, мойку, страхование, нало­ги, техосмотр, платные дороги и т. д.
Сбережения Средства, отложенные в резервный фонд, на отпуск или на долгосрочные покупки, пенсионные накопления, инвестиции

5. Заключение.

Бюджет и хозяйство семьи обусловливается тем, что от того, как складывается экономическая жизнь семьи, во многом зависит семейное благополучие. Бытовая неустроенность не способствует поддержанию “тёплого домашнего очага”. В каждой семье имеются постоянные статьи расходов, таким образом, их необходимо предусматривать и осуществлять планирование. Контроль и учёт в разной мере и разных формах существуют практически во всех семьях. Они помогают в ведении домашнего хозяйства. Из этого делаю вывод, что для семьи первоочередная задача – это формирование своего стиля экономической жизни. Если при планировании затрат обоим супругам вместе удаётся выработать единую линию, из этого следует, что уменьшится количество внутрисемейных конфликтов. От стиля жизни семьи и пристрастий её членов, безусловно, будет зависеть многое. При этом потребуются элементарные навыки хозяйствования.

Использованные источники:

Интернет-ресурсы:

http://econteor.ru/genteor/

Википедия

http://ru.wikipedia.org/ http://knigi-uchebniki.com/upravlenie-narodnyim-ekonomika/semeynyiy-raschet.htmlhttp://baza-referat.ru/ http://economsovet.ru/doxody-i-rasxody-semejnogo-byudzheta.html http://bookatruck.net/book_84_glava_67_%C2%A7_1._Bjudzhet_semi.html

Школьный учебник по обществознанию (8 класс) под ред. Л.Н.Боголюбова, Н.И.Гоодецкой – Москва, Просвещение, 2012 г.

У вас нет времени на реферат или вам не удаётся написать реферат? Напишите мне в whatsapp — согласуем сроки и я вам помогу!

В статье «Как научиться правильно писать реферат», я написала о правилах и советах написания лучших рефератов, прочитайте пожалуйста.

Собрала для вас похожие темы рефератов, посмотрите, почитайте:

  1. Реферат на тему: Хоккей с шайбой
  2. Реферат на тему: Здоровье человека
  3. Реферат на тему: Инвестиции
  4. Реферат на тему: Устройство компьютера

Реферат на тему: Семейный бюджет

Введение

В повседневной жизни
экономика обычно ассоциируется с термином «сбережение». Экономить
средства для снижения затрат на материалы и средства для производства товаров и
услуг, максимально снизить затраты, быть экономным собственником.

Что и для чего работает экономика? Главной целью экономики является повышение благосостояния людей. В экономике есть только два «общих» клиента — семья и государство. Государство также удовлетворяет потребности семьи. Семья отражает состояние экономики каждой страны. Конечно, семейная жизнь — это сфера особых отношений, и нет места товарно-денежным отношениям между аборигенами. Однако это не означает, что семья вообще не подчиняется общим законам экономики. Проще говоря, действие этих законов в семье проявляется особым образом, и это не очень легко понять.

Не случайно Нобелевская
премия по экономике 1992 года была присуждена американскому ученому Гари
Беккеру, которому удалось доказать, что поведение человека в области личной
жизни подчиняется общим правилам экономической рациональности.

Стремление к рациональности
особенно проявляется при расчете семейного бюджета, в соотношении доходов и
расходов, при выборе цели семейной финансовой и товарной политики.

К сожалению, в современной
российской практике редко семьи и люди составляют и анализируют бюджеты, что
подтвердили результаты нашего опроса: из 120 респондентов только 10%
подтвердили вопрос: «Планируете ли Вы семейный бюджет? 34% — не имеют
опыта формирования семейного бюджета и даже не хотят думать об этом, живут
«сегодня»; 56% — свойственны «консьюмеризму», понимают
важность формирования домашнего хозяйства, но не имеют опыта в этом.

Поэтому сегодня актуально
рассматривать семейный бюджет, его воспитание как один из путей повышения
благосостояния семьи.

Следует помнить, что в
прошлом домработницы, которые работали в независимых домах, отвечали за всю
экономику. Их особенно уважали владельцы, так как они распределяли и экономили
деньги и помогали использовать их мудро.

Гипотеза: Если вы знаете, как
установить рациональный потребительский бюджет, вы можете улучшить
благосостояние подростка и использовать деньги мудро.

Предмет: Студенческий бюджет
школы № 9 MOU.

Методы исследования: Опрос,
анкетирование, сравнение и подведение итогов 2 -х лет.

Цель: подтвердить гипотезу.

Задачи:

  1. Изучать литературу на эту тему.
  2. Определить источники доходов опрошенных подростков.
  3. Создать структуру расходов подростков.
  4. Определите подростков, которые планируют свой бюджет.
  5. Разработать рекомендации по рациональному формированию потребительского бюджета.

Проведенная работа
доказывает, что приобретенные экономические знания и простые методы
(бухгалтерская книга. счетная книга) позволили молодежи рационально
использовать свой бюджет.

В конце месяца, подытоживая.

Очень важно научиться
планировать свой собственный бюджет, пока вы еще живете с родителями, что в
долгосрочной перспективе поможет вам создать собственную семью. Благодаря этой
способности молодые люди смогут сами решать, когда они будут финансово готовы к
семейной жизни, что они делают, сколько они экономят и что покупают. Они смогут
сознательно и сознательно заботиться о своем собственном благополучии и
благополучии своей семьи, не полагаясь на своих родителей.

Если молодые люди поймут
важность семейного бюджетирования, они смогут проводить свою собственную
материальную и финансовую политику в семье и сделать ее как можно более
эффективной.

Эта работа вызвала большой
интерес у молодежи, и необходимы результаты. Это лично помогло мне разумно
планировать бюджет. В будущем я планирую учитывать «расходы» для
детей разного возраста.

Семейный учет

Доход — это деньги или материальные активы, полученные от бизнеса или любого вида деятельности. Каждый хозяйствующий субъект в экономике получает доход по-разному. Например, личные доходы большинства граждан нашей страны составляют 80 процентов от заработной платы и доходов от малого бизнеса и только 20 процентов — доходы владельцев и различные специальные выплаты — доходы компаний и предприятий формируются за счет разницы между доходами от реализации продукции и расходами на ее производство. Доходы различных некоммерческих и общественных организаций формируются за счет членских взносов, пожертвований и спонсоров. Доходы местных и государственных органов власти — за счет различных платежей и налогов. Все, доходы семьи можно разделить следующим образом:

Денежный доход состоит из:

  1. Заработная плата вместе с различными начислениями и специальными выплатами;
  2. Пенсии, пособия, гранты и другие социальные и страховые выплаты;
  3. Доходы от предпринимательской деятельности;
  4. Доходы от операций с личным имуществом и накопления денег.

Заработная плата в среднем
составляет 45-50% от общего дохода семьи. По мере того, как наша страна
вступает в эпоху рыночных преобразований, производственные отношения между
работодателем и работником в частном секторе устанавливаются на договорной
основе. В договоре, заключенном при приеме на работу, указываются условия
труда, права и обязанности работника и работодателя, размер заработной платы,
дополнительных выплат и премий, а также условия их выплаты.

Экономическая роль семьи в
экономике многообразна. К ним относятся домашнее хозяйство, семейный бизнес и
формирование человеческого капитала. Различные экономисты рассматривают систему
семейных функций через образование, производство и реализацию человеческого
капитала в три этапа.

В учреждениях, финансируемых
из бюджета, заработная плата работников устанавливается государством на основе
18-значной стандартной тарифной сетки, привязанной к минимальной заработной
плате. Минимальная заработная плата устанавливается государством и варьируется
в зависимости от уровня инфляции.

Природные доходы состоят, в
основном, из материальных благ, полученных на собственность (овощи, фрукты,
мясо, яйца, мед и т.д.), подарков, прибыли, продовольственных надбавок и т.д.
Иногда часть заработной платы выплачивается в виде товаров, производимых предприятием,
в виде товаров, получаемых в бартерных операциях или в виде продовольственных
товаров.

Привилегии предоставляются
определенным группам населения, определенным государственными органами.
Например, льготные билеты для студентов и школьников, скидки на оплату
коммунальных услуг, приобретение медикаментов, льготные путевки в санатории,
дома отдыха, молодежные лагеря и т.д.

Источники доходов можно
разделить на доходы от профессиональной деятельности и доходы от собственности.

Семейные расходы

В Дании есть очень интересная пословица: «Голландец живет как принц, потому что спасает, как нищий». Справедливость этого заявления может быть приписана каждой семье, каждому человеку в каждой стране. Изучая семейную экономику, мы понимаем, что для того, чтобы удовлетворить наши потребности, мы должны тратить рационально. Существует несколько классификаций расходов.

Возможны следующие статьи:

  • В первую очередь — покрыть материальные нужды (купить продукты питания, обувь, одежду, предметы домашнего обихода, оплатить жилье, бытовые услуги и т.д.).
  • Второе — это удовлетворение духовных потребностей (в образовании, развлечениях — кино, театр, футбол и т.д.).
  • Третьим является удовлетворение социальных потребностей (газеты, журналы, политическая литература и т.д.).
  • Четвертое — это удовлетворение неразумных потребностей (сигареты, алкоголь, чрезмерно сладкие продукты, не очень необходимые, но престижные вещи).
  • Пятое — покрыть жилищные нужды (построить собственный дом, отремонтировать квартиру, построить коттедж, гараж, оплатить услуги строителей и т.д.).
  • Шестое — это стоимость приобретения необходимых материалов, оплата за энергию, пользование транспортными средствами и т.д. в связи с выполнением домашних заданий и индивидуальной работы.
  • Седьмая — затраты на ведение личного побочного бизнеса (на приобретение минеральных удобрений, скота, кормов, семян, рассады, строительство помещений и т.д.).

Затраты можно разделить на
две основные группы: переменные и константы.

Временные расходы — это расходы, которые были понесены или могут быть запланированы в начале периода и не изменятся до конца этого периода. Они включают в себя покупку основных продуктов питания, аренду, подписку на журналы, проездные билеты и так далее.

Ежемесячные расходы на продукты питания должны планироваться, хотя их можно считать как постоянными, так и переменными. Уровень расходов на продукты питания может меняться под действием многих факторов: Семейный доход.

Сезон, привычки и вкусы,
наличие участка под дом, стоимость урожая и т.д.

Особо следует отметить
расходы на подарки. Подумай об этом: Можно ли выделить их в разделе
«Непредвиденные»? Разве у бабушек и дедушек и младших сестер не
бывает дней рождения каждый год? Разве 8 марта не приходит каждый год?

Переменные расходы включают
периодические (циклические и сезонные) и единовременные (непредвиденные)
расходы.

Циклические расходы включают
в себя приобретение предметов с различными условиями пользования (мебель —
10-12 лет, верхняя одежда — 2-3 сезона, бытовая техника, материалы для ремонта
жилища и т.д.).

Сезонные расходы связаны с
определенными сезонными явлениями (покупка ягод и овощей, покупка семян и
удобрений для садового участка и т.д.).

К непредвиденным расходам
относятся расходы, обычно связанные с критическими ситуациями (ремонт вышедших
из строя бытовых приборов, покупка лекарств и т.д.).

Отдельно можно говорить о
единовременных затратах на предметы, которые были приобретены только один раз,
например, обручальные кольца, украшения, произведения искусства, коллекционные
предметы и т.д.

Самая большая группа —
первая. Но два других тоже очень важны. В настоящее время семейные расходы
добавляются к стоимости ведения личного бизнеса.

Налоги и обязательные сборы
уменьшают сумму денег, которую семья может потратить на потребление и
сбережения.

Население экономит деньги по
разным причинам. Иногда это вынужденная мера, вызванная дефицитом товара,
желанием сэкономить определенную сумму денег на «черный день» или
купить дорогой товар. По этой причине сбережения могут быть сделаны как в
богатых, так и в бедных семьях. Другой причиной, характерной для богатых семей,
является высокий уровень доходов, позволяющий тратить часть денег на сбережения
для получения дополнительного дохода путем инвестирования в ценные бумаги и
производство.

От этого зависит уровень расходов семьи на приобретение товаров и услуг:

  • Розничный уровень цен;
  • потребность семьи в специфических услугах.
  • объем их денежных доходов;
  • Сумма налогов, уплаченных семьей, и другие обязательные платежи;
  • знания, навыки и способности членов семьи.

Сокращает расходы семьи на
выращивание овощей и фруктов на собственной земле, производство собственными
силами некоторых материальных благ (строительство домов, мебели и т.д.).

Предоставление бесплатных
общественных благ и услуг (социальные услуги, здравоохранение, образование и
т.д.) также имеет важное значение.

Самой большой статьей
расходов семьи является стоимость продуктов питания. Экономия расходов на
продукты питания достигается в первую очередь за счет приобретения более
дешевой, но не менее ценной продукции. Еще одним резервом экономии является
сокращение пищевых отходов и потерь из-за порчи продуктов питания. Обширная
современная литература по домоводству предлагает множество рецептов сохранения
и переработки продуктов питания.

Некоторая экономия может быть
получена при покупке и правильном хранении большого количества овощей,
картофеля, ягод и других продуктов во время сбора урожая.

Среди непродовольственных
товаров одежда и обувь являются самыми дорогими в семейном бюджете.
Традиционными средствами увеличения срока их службы являются уход и
обслуживание, ремонт и модернизация, даже в домашних условиях.

Обладая нужными навыками и в
нужное время, вы сможете сэкономить деньги при шитье и вязании дома.

Сравнивая структуру потребления в России и США, можно заметить, что в США около 54% всех расходов на личное потребление — это расходы на услуги и только 17% — на питание, в то время как 15% доходов семьи — это налоги. В России около 60% доходов тратится на питание, 8% — на налоги и 9% — на услуги.

Структура потребительских
расходов резко различается не только по странам, но и по семьям с разным
уровнем дохода на члена семьи — чем беднее семья, тем больше денег тратится на
питание, а среди расходов на услуги те, которые можно сократить в наименьшей
степени (транспорт, коммунальные услуги), остаются.

Уже в XIX веке прусский
статистик Эрнст Энгель показал, что существует прямая связь между доходом,
количеством и качеством приобретаемых товаров. Согласно закону Энгеля, с ростом
доходов уменьшается доля, используемая на продукты питания и основные нужды, и
увеличивается доля, используемая на культурные нужды, предметы роскоши и
сбережения.

Говорят, не стоит экономить
на еде. Но тратить деньги на еду — тоже роскошь, которая не допускается. Так
как ты определяешь золотую середину? Умелая хозяйка всегда найдет возможность
сократить расходы на еду. Например, если вы замените один продукт в рационе на
другой, более дешевый калорийный продукт, который не уступает по своим питательным
свойствам, вы можете сократить расходы на питание примерно на 20%. В то же
время меню остается достаточно разнообразным.

Вы можете сбалансировать свой
бюджет, сократив потребление алкоголя, курение и сладостей. Ведя учет расходных
статей, вы сразу же увидите, где и на что можно сэкономить больше всего.

Концепция бюджета

Бюджет — это совокупность всех доходов и расходов за определенный период (месяц или год) и его «краска». Слово «бюджет» буквально означает «бумажник».

В зависимости от составной части домашнего хозяйства его можно разделить на следующие уровни:

  • лично;
  • Семья;
  • компаний, фирм и общественных организаций;
  • Штат.

Бюджет может быть отображен в
виде шкалы. Мы ставим веса доходов на один из весов и постепенно ставим веса
расходов на другой, так что веса попадают в шкалу. Сложность заключается в том,
что набор весов очень большой и важно выбрать наиболее подходящий вес.

Если «VESES»
сбалансированы, т.е. расходы равны доходам, то бюджет сбалансирован.

Когда расходы превышают
доходы, бюджет называется дефицитом.

Если возникает ситуация,
когда доходы превышают расходы, бюджет называется чрезмерным.

Бюджет семьи должен быть
строго сбалансированным, поскольку он позволяет рационально использовать
ресурсы семьи для удовлетворения большинства ее потребностей. Экономия и
сбережения должны быть включены в структуру бюджета и зарегистрированы по
статье «Расходы».

Равновесие (по французской шкале Ba1apse) — это равновесие или точное сравнение отдельных сторон явления.

В этом учебнике мы подробно рассмотрим семейный бюджет.

Бюджет обычно состоит из трех основных этапов:

  1. установление финансовых целей. Например, планирование крупной покупки (автомобиль, квартира и т.д.), дальнейшее или дополнительное обучение, открытие бизнеса.
  2. Оценка доходов и возможностей увеличения доходной части бюджета.
  3. планирование расходов, в частности обязательных платежей, приобретение товаров первой необходимости

Структура бюджета семьи, как
и любого другого бюджета, может быть выражена в таблице, состоящей из двух
столбцов: доходов и расходов.

Особое внимание следует
уделять возможности максимально разумного использования всех ресурсов семьи для
увеличения доходной части бюджета. Рациональное использование ресурсов для
максимально возможного удовлетворения потребностей всех членов семьи является
основной задачей семейного хозяйства.

Интересные факты!

Сколько денег мы хотим и
сколько у нас есть.

В рамках социологического
опроса, проведенного Всероссийским центром изучения общественного мнения
(ВЦИОМ) среди 2400 россиян, был задан ряд вопросов о доходах и восприятии
бедности и богатства (ответы даны в рублях).

Бюджет для школьников

Вы когда-нибудь задумывались,
сколько денег ваши родители тратят на ваше содержание? Молодежь любит ходить в
кино, на дискотеки, на концерты поп-музыки, в кафе, чтобы купить жевательную
резинку или сладости.

Владелец одной из самых
значительных удач в мире, нефтяной магнат Дж. Рокфеллер, с детства хранил
расходную книгу, а позже утверждал, что она помогла ему стать самым богатым
человеком в США. На это уходит очень мало времени — 5-10 минут в день. Если вы
будете систематически рассматривать и анализировать расходы вашей семьи, вы
найдете много резервов для сокращения расходов, которые ранее игнорировались.

До недавнего времени
единственным источником дохода для школьников были их родители. Сейчас многие
школьники имеют постоянный или разовый доход. На практике известны случаи,
когда школьники зарабатывают значительные суммы денег, которые не за счет своей
учебы. Пример: В одной из петербургских школ ученик открыл свое дело, а вечером
после окончания учебы подарил школе набор мягкой мебели.

Поступления (получение средств) могут поступать из различных источников:

  1. Доходы родителей (деньги на карманные деньги);
  2. индивидуальная трудовая деятельность (рукоделие, изготовление игрушек, ремонт видео и радиоаппаратуры и т.д.);
  3. коммерческая деятельность (продажа тортов, газет и журналов и т.д.)
  4. Занятость (работа на государственном предприятии, в сфере услуг и т.д.);
  5. Предоставление услуг (присмотр за ребенком во время пребывания родителей в кинотеатре; покупка продуктов питания для пенсионеров и инвалидов и т.д.);
  6. другие источники.

У каждого студента есть свой доход. Эта классификация приблизительна. Как и в любом домохозяйстве, в домохозяйстве школьников есть как расходы, так и доходы.

Фиксированные расходы в этом
случае — это те расходы, которые не меняются в течение года.

Переменные включают
периодические и единовременные расходы. Например, покупать кассеты, делать
записи, ходить в кино.

Непредвиденные расходы — это
те, которые не могут быть учтены. Например, сломанные часы, потерянная ручка и
т.д.

В настоящее время существует
много соблазнов делать покупки, и часто деньги бездумно тратятся впустую.
Поэтому вы должны правильно распределить свой бюджет и сбалансировать его с
общим бюджетом семьи.

Для тех, кто хочет улучшить
свою систему денежных потоков, необходимо помнить о четырех правилах, которые
важны для любого бюджета: Бухгалтерский учет, планирование, организация и
контроль.

Бухгалтерский буклет
необходим для учета доходов и расходов. Ведение главной книги не было для вас
скучным, проявите креативность. Придумай название для своей книги. Например:
«Финансы поют романсы», «Копейка экономит рубли».
Проливайте ноутбук через несколько месяцев и нарисуйте его символ до начала
каждого месяца. Например, в январе: новогодний символ — елка с новогодними игрушками.

Заключение

Потребности и возможности
человека почти всегда не совпадают. Потребности безграничны, и, к сожалению,
деньги всегда ограничены. Поэтому необходимо научиться балансировать между
своими потребностями и возможностями. Вы должны уметь тратить деньги таким образом,
чтобы не попасть в финансовые катастрофы, и в то же время не бояться тратить их
на то, что действительно необходимо. Когда вы тратите деньги, вы всегда должны
дать отчет, будь то деньги, собственные деньги или занятые деньги. Вы всегда
должны помнить, что одолженные деньги должны быть возвращены.

Поэтому очень важно научиться
планировать свой собственный бюджет, еще живя с родителями, что в долгосрочной
перспективе поможет вам создать собственную семью. Благодаря этой способности
молодые люди смогут сами решать, когда они финансово готовы к супружеской
жизни, что они делают, сколько они экономят и что покупают. Они смогут
сознательно и сознательно заботиться о своем собственном благополучии и
благополучии своей семьи, не полагаясь на своих родителей.

Если молодые люди поймут
важность семейного бюджетирования, они смогут проводить свою собственную
материальную и финансовую политику в семье и сделать ее как можно более
эффективной.

Список литературы

  1. Мамедов О.Ю. Современная экономика. Общедоступный учебный курс. Ростов-на-Дону, 1993 год.
  2. Загорулько М.М. Основы экономической теории и практики. Педагогическое и методическое пособие. Волгоград, 1993.
  3. МакКоннелл К., Бру С., экономика. М.: 1994
  4. Райзберг Б.А. Экономическая энциклопедия для детей и взрослых. М., 1995.
  5. Как растут цены // Аргументы и факты — 2005 г. — №17.
  6. Жить по минимуму// Аргументы и факты. -№10.
  7. Крючкова П. Основы потребительских знаний. Пробный учебник для старшеклассников в ОУ, Москва: Vita — IIF Demand Confoop, 2004.
  8. Маневр Н. Грегори. Принципы макроэкономики. Санкт-Петербург: Питер, 2003.